Ипобарометр:
Москва, 17.04.2014
7.65%
Самая низкая ставка в рублях! 2 банка
5.98%
Самая низкая ставка в валюте! 1 банк
50лет
Самый большой срок кредита! 1 банк
0%
Самый низкий первоначальный взнос! 11 банков
Главная > Что такое ипотека > Покупка квартиры в кредит

Как купить квартиру в кредит

Чтобы купить квартиру в кредит, надо сначала оценить свою способность обслуживать такой крупный кредит. Для этого необходимо знать:

  • приблизительную цену квартиры, которую предполагается купить;
  • сколько есть накоплений, которые можно использовать как первоначальный взнос;
  • совокупные доходы семьи (желательно учитывать только стабильную часть доходов);
  • среднемесячные расходы семьи;
  • сколько лет осталось до пенсии (скорее всего, кредит дадут только на срок до выхода на пенсию).

Зная все это, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, и посчитать, насколько доступна ипотека в Вашем случае. При этом надо помнить, что платежи по ипотеке должны составлять не более 30-40% семейного дохода. Иначе придется отказывать себе во всем, чтобы обслуживать ипотечный кредит, а на протяжении многих лет это делать очень непросто. Так же надо помнить, что необходима существенная сумма на дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита.

Если оказалась, что денег решительно не хватает, то есть следующие варианты:

  • выбрать жилье подешевле (с той целью, чтобы в дальнейшем, рассчитавшись по кредиту, продать это жилье и купить новое, получше);
  • заняться целенаправленным накоплением денежных средств (чтобы увеличить размер первоначального взноса, и через 2-3 года вернуться к вопросу ипотеки);
  • поискать дополнительные источники дохода (сменить работу на более высокооплачиваемую, или найти подработку).

Если в результате расчетов оказалось, что в кредит требуется не очень большая сумма, то имеет смысл подумать о потребительском кредите вместо ипотечного. По потребительскому кредиту ставка будет, конечно, выше, но, с другой стороны, можно сэкономить на оформлении кредита и на комплексном страховании (которое в случае ипотеки обязательно).

Если расчеты показали, что ипотечный кредит вполне доступен, можно переходить к выбору ипотечной программы. Будьте внимательны в вопросе процентных ставок! Формулировка «от 9%» означает, что кредит со ставкой 9% можно получить только при соблюдении каких-то строгих условий (большой первоначальный взнос, исключительно официальный доход и т.п.). Детальные условия по ставкам надо смотреть в подробном описании программы на нашем сайте (либо перейти по ссылке на сайт самого банка). Кроме ставки, есть другие параметры кредита, на которые надо обращать внимание - воспользуйтесь советами по выбору ипотечной программы, чтобы избежать ошибок.

Рекомендуем выбрать несколько программ, у разных банков. Затем связаться с этими банками по телефону (либо подойти в офис) и еще раз обсудить условия кредитования, т.к. в процессе общения могут выясниться дополнительные нюансы, которые повлияют на конечные условия. Если времени на самостоятельный отбор программ нет, то можно подать заявку на кредит и получить предложения от наших партнеров (банков и брокеров).

По результатам консультаций в банках, должно остаться 2-3 из них, с приемлемыми условиями кредитования. В каждый из этих банков надо подать заявку на кредит c полным пакетом документов, и ждать решения кредитного комитета. Срок принятия решения – от нескольких дней до месяца, в зависимости от банка. Какой-то из банков может отказать в кредите, а в каких-то будет получено одобрение. Из полученных одобрений можно выбрать лучшие условия и переходить к поиску квартиры для покупки.

Подбирать квартиру следует с учетом требований к ипотечному жилью. После того, как выбранная квартира одобряется банком, заключается кредитный договор и проводится сама сделка купли-продажи недвижимости.

Обмен денег на квартиру происходит в несколько этапов. При достижении предварительной договоренности продавца и покупателя, с последнего может потребоваться некоторая сумма в залог чтобы продавец прекратил поиск покупателей. Сумма эта несущественна по сравнению с полной стоимостью квартиры (15000-30000 руб.), но достаточна, чтобы ощутить ее потерю в случае срыва сделки. Основная сумма денег передается продавцу, как правило, после государственной регистрации сделки купли-продажи. Некоторые ипотечные банки допускают передачу денег продавцу квартиры до государственной регистрации, но в этом случае заемщику ипотечного кредита приходится уплачивать дополнительный сбор. Последняя часть денег выплачивается после подписания продавцом и покупателем акта приема-передачи квартиры.

При покупке квартиры по ипотеке используются в основном два способа проведения взаиморасчетов между продавцом и покупателем жилья. Первый – расчет наличными через сейфовую ячейку банка, и второй – расчет безналичными денежными средствами. Способ расчетов обычно определяет банк-кредитор, по крайней мере в части ипотечного кредита.

Наиболее распространено использование сейфовой банковской ячейки, в которую закладывается наличными деньгами вся сумма, включая ипотечный кредит. Доступ к ячейке все заинтересованные стороны – продавец, покупатель и банк – получают только при соблюдении заранее оговоренных условий. Это наиболее безопасный способ расчетов при покупке квартиры в кредит.

Некоторые ипотечные банки предпочитают безналичный перевод денег на счет продавца квартиры. В этом случае, средствами первоначального взноса покупатель жилья распоряжается самостоятельно по договоренности с продавцом. А при выполнении условий, указанных в договоре купли-продажи недвижимости и договоре ипотеки, банк перечисляет сумму ипотечного кредита на счет, указанный продавцом квартиры.

Будьте внимательны при оформлении всех платежных документов, если планируете получать имущественный налоговый вычет по приобретаемой квартире. В случае, если эти документы будут утеряны или неверно оформлены, получить налоговый вычет не удастся.

Купив квартиру в кредит, надо не забывать своевременно вносить платежи по кредиту, и ежегодно оплачивать страховку. При желании (и возможности) можно рассматривать варианты досрочного погашения кредита, а так же перекредитования, чтобы сократить итоговую переплату по кредиту. С другой стороны, надо помнить, что при фиксированной сумме платежей время работает на заемщика, благодаря инфляции.

Когда кредит окончательно погашен, необходимо снять обременение с квартиры, которое было наложено в момент государственной регистрации купли-продажи. Для этого надо взять справку из банка о полном погашении кредита и подать соответствующее заявление в регистрационную палату.

Купить квартиру в кредит вполне реально, если действовать обдуманно и не спеша.

Комментарии к статье:

15.03.2009 в 20:40 от Светлана:
Я зарегистрирована постоянно в одном городе. Возможно получение ипотеки в банках в месте регистрации dдля покупки квартиры в другом городе, где не зарегестрирован постоянно или зарегестрирован временно?
22.04.2009 в 14:55 от Настя:
Светлана, год назад брали ипотеку, тогда нам сказали, что нужно, чтобы в городе проживания (регистрации) и в городе, где покупается квартира, были филиалы банка, в котором берется ипотечный кридит.
04.10.2011 в 08:22 от Евгения:
Добрый день, подали документы на ипотеку, пока ждем. А пока взяли рыбу договора на предварительное ознакомление. Подскажите дальше схему развития событий, у кого есть удачный опыт покупки квартиры в ипотеку? И есть ли в ипотечном договоре пункты на которые стоит обратить особое внимание, чтобы потом не оказаться в тупиковой ситуации. Пока вот какие: 1) есть ли пункт о возможности повышение процента в одностороннем порядке в случае финансового криза, 2) есть ли пункт о возможности отсрочки платеже по каким-либо причинам (далее перечисление таких причин.
и вот по страховому договору (он составляется отдельно?) и по нему тоже нюанс, можно ли его расторгнуть или написать заявление на рассрочку ежегодной выплаты.

Спасибо
06.11.2011 в 14:18 от Светлана:
Евгения, еще на эффективную % ставку в договоре обратите внимание.
У меня в договоре пункта о возможности рассрочки нет. Думаю, это редкость (договор вообще составлен с точки зрения выгоды банка).
Насчет рассрочки выплаты по страховке не знаю... наверное, этот вопрос со страховой обсуждается, а не с банком...
06.11.2011 в 18:28 от Ирина:
Рассрочка ежегодной выплаты страхового взноса возможна, но не забудте об этом предупредить Банк, чтобы он дал свое одобрение. Если у Вас не было просрочек по погашению кредита, то по рассрочке страховой премии Вам вряд ли откажут.
Договор составлен с максимально возможным снижением риска для Банка, а не "с точки зрения выгоды Банка". И это понятно, ведь именно Банк отдает заемщику денежные средства, а не наоборот. Не надо забывать, что это по-большому счету деньги вкладчиков, которые Банк обязан им вернуть.
14.12.2011 в 03:02 от Евгения:
Спасибо большое, учтем =)
И вот прошло время, нашли квартиру, которая понравилась, но там перепланировка, и она оформлена на несовершеннолетнего ребенка. С середины октября хозяин готовит документы на продажу (тех.паспорт новый+в опеке документы на разрешение продажи)....Постоянно сдвигает сроки, теперь уже говорит, что только в середине февраля выйдем на сделку. Работаем через агентство, на просьбу о заключении дополнительного соглашение с уточнением конкретных сроков сделки (ну чтобы хоть как то стимулировать продавца) агентство ответила, что мол смысла в этом никакого нет. Подскажите, может все такие есть какие то рычаги воздействия, чтобы "про стимулировать" продавца быстрее готовить документы. Еще момент, между нами и агентством подписан договор об оказании ими нам услуг по сопровождению сделки, внесен задаток, срок по этому договору истек, но есть пункт, согласно которого, при необходимости срок может быть продлен.
Но очень внушает опасение медлительность продавца, и есть серьезные намерения вообще отказаться от этой сделки. В случае отказа с нашей стороны от договора (по причине длительных сроков оформления), будет ли нам возвращен оплаченный задаток?

Заранее благодарна
30.04.2012 в 13:25 от илья:
Как я САМОСТОЯТЕЛЬНО с помощью ИПОТЕКИ покупал квартиру. Решил написать, возможно, кому-то сэкономит время и нервы. Начну по порядку: разбежался со своей девушкой, расставаясь, она бросила мне в лицо: «… у тебя нет даже своей квартиры…!» Наверное, это обеспечило мотивацию для последующих 6 месяцев, в течение которых я обзванивал риелторов, выезжал на просмотры, собирал документы и справки, обивал пороги банков... И так, по порядку.ОБМАН N1 этап: заключение официального договора и предоплата услуг риелтора Начал обзванивать риелторские агентства. Везде разговор сводился к следующему: … мы рады с Вами работать и подбирать Вам квартиру, но надо внести предоплату 30 000-50 000 рублей. Договор, который вы подписываете, внося предоплату, составлен так, что внесенные деньги фактически плата за работу этой самой риелторской фирмы а не предоплата за покупку выбранной вами квартиры. Таким образом: деньги внесенные по предоплате в случае, если вы не купили квартиру не будут возвращены, так как это плата за работу риелтора. В чем же состоит работа риелтора: Агентство обещает показать определенное количество квартир по заданным вами параметрам, затем собрать документы для сделки. Квартиры вам действительно покажут. К примеру 10 шт. в течении месяца или двух, или будут показывать до бесконечности, это условие обговаривается и влияет на стоимость договора. Вернуть предоплаченные деньги не удастся: «…ну, если Вам ничего не подходит, - очень жаль, продолжим поиск. Может, в следующем месяце, появятся на рынке квартиры, которые будут отвечать вашим параметрам, а пока все 10, которые были на рынке, вам показали в прошлом месяце». Интенсивность, с которой Вам будут показывать квартиры, естественно, будет падать с каждой неделей - месяцем. Деньги все равно не вернут.ОБМАН N2 сайты недвижимости Решил самостоятельно искать квартиру по многочисленным сайтам тех же самых риелторских агентств и множестве других баз недвижимости. Указан телефон «хозяина». Звоню - вежливый голос отвечает, что это риелтор: «… а, вас интересует квартира, вы знаете, а она уже под залогом (или только – только продана), но я буду готов с радостью подыскать вам жилье по вашим параметрам, услуги стоят…», - и дальше по известной схеме. Вначале я опешил. Все квартиры, я имею в виду ликвидные: не угловые, не последние и не первые этажи, в домах расположенных на удалении от дороги или были под залогом или только-только проданы. Ощущение что ты только-только опоздал за своей мечтой. Причем каждый раз риелторы популярно и неторопливо объясняли, что поиск без их профессиональной помощи бесперспективен. Состояние беспомощности и шока продолжалось в течении нескольких дней. Наконец до меня дошло - САЙТЫ НЕДВИЖИМОСТИ созданы и раскручиваются для поиска потенциальных покупателей, таким нехитрым способом риелторы пытаются найти себе клиентов. Действительно, иногда на этих сайтах появляются реальные объявления, но их крайне мало, количество «голодных» риелторов намного-много выше. ОБМАН N3 «секретные базы данных», которые знают только риелторы Кажется я начал понимать, что имелось ввиду, когда риелторы говорил, что сам не найду квартиру. Теперь было понятно, что квартиры, выставленные на сайтах недвижимости всего лишь приманка для потенциального покупателя. Кто-то из риелторов говорил открыто, а кто-то намекал, что есть «базы только для риелторов», В них находятся дешевые и хорошие квартиры, но что бы ими воспользоваться, как вы помните, надо заключить договор с риелтором за 30 000-50 000 тыс рублей. Ни каких секретных баз данных у риелторов не существует. Поиск квартиры «специалист-риелтор» будет осуществлять:1. так же как и вы в интернете на сайтах2. еще в агентстве действительно есть квартиры собственников, которые пытаются продать свое жилье. Ну, представьте, вам надо продать квартиру. Что вы сделаете? Писать объявление на заборе или вешать объявление в интернете: будут приходить неизвестно кто, смотреть ваше жилье, могут потом вымогать деньги и тд. Вот люди и обращаются, допустим, в инком, миан или знакомому риелтору с просьбой о продаже своей квартиры. Кстати, продать квартиру тоже стоит денег, где-то около 30 000-50 000 руб. При этом риелторы клянутся, что будут везде размещать ваше объявление и обещают продать квартиру в кратчайшие сроки. На самом деле квартиру постараются реализовать только тем, кто проплатил 30 000-50 000 руб заключив договор на подбор и покупку квартиры. ОБМАН N3 АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ СДЕЛКИ Есть такая категория сделок. Например вы пытаетесь разменять 2 комнатную квартиру и разъехаться ну. к примеру, с тещей: в 2 квартиры по 1 комнате. Теоретически это возможно. Риэлторы, точнее хозяева риелторских контор не хотят упускать этот сегмент рынка. поэтому заставляют своих сотрудников заниматься такими сделками. Сами риелторы, работающие, так сказать в свободном режиме, сами на себя, всячески избегают подобной работы. Это и понятно. Представьте вот вы нашли покупателя на свою квартиру 2 комнатную, вот нашли квартиру 1 комнатную, которая подходит вам, а вот вторая 1 комнатная вашей теще ну ни как не нравится: то вид из окна, то грязный подъезд… Проходит время, вы находите квартиру, которая понравилась теще, но теперь уже передумали люди захотевшие купить вашу квартиру. И так, до бесконечности. Хотя, иногда, подобные сделки случаются. Все зависит от запаса терпения вашего, тещи и от работоспособности и взаимодействия разных риелторов: вашего и тех людей которые покупают и продают все эти квартиры. Зачем я начал писать об очевидных сложностях альтернативных сделок? Что бы Вам не говорили риелторы: АЛЬТЕРНАТИНЫЕ СДЕЛКИ НЕ ГОДЯТСЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ПО ИПОТЕКЕ на эту сделку банк вам отводит всего 4 месяца с момента одобрения кредита!!! ОБМАН N4 этап: показ квартиры Выбрал квартиру. Звоню. Естественно снимает трубку риелтор какого–то собственника-бедолаги, который надеется с ее помощью быстро и выгодно продать квартир.1. Выясняется, встретиться риелтор готова только в рабочие дни с 10-12 до 16-17 в субботу и воскресенье ее величество не работает, позже она не может, так как темно, раньше -она спит. Обычно риелтор говорит, что собственник жилья просил обеспечить показ именно в эти часы. Естественно - вранье.2. Отпрашиваюсь на работе, еду через весь город по пробкам. Приезжаю к указанному времени. Оказывается квартира не на 2 этаже как в объявлении, а на первом, до дороги не 300 метров, а 30 и вообще она угловая. «…как же так, первый мне не подходит я же ясно объяснил. Как вам не стыдно, ведь я отпросился с работы…» В ответ: «… ну, понимаете, в объявлении опечатка, а вдруг понравится березка под окном и вы все же купите на 1 этаже. Давайте зайдем и посмотрим...» Я был в недоумении. Зачем ехать показывать мне то, что я точно не куплю? Потом понял: помните, я писал о бедолагах, которые заключили договора на продажу своих квартир с агентствами недвижимости, проплатив наперед 30-50 тыс рублей? Так вот, таким нехитрым способом риелторы отрабатывают деньги. Хозяину-собственнику обещали, что его квартиру будут смотреть - вот ее и смотрят. Ну не покупают, наверное цена высокая, или еще какая причина. Главное агентство отрабатывает деньги. Хотя так поступают не во всех агентствах. На некоторые просмотры я приходил в назначенное время, риелтор звонил: «… вы уже на месте, я не смогу приехать. Квартира номер 42 этаж 3». Помню, пришел на такой просмотр. Открыла женщина: « Вы кто?» Я говорю: «… на 10.00 приехал смотреть квартиру». Она: « …а где мой риелтор? я вас боюсь пускать. Я одна живу». Отвечаю: « …не знаю где риелтор, извините, я к вам ехал 1,5 часа по пробкам. Отпрашивался с работы. Можно я все же посмотрю вашу квартиру». Учитывая мои умоляющие нотки в голосе и приличный вид меня пустили. Женщина посетовала, что продает через агентство, агент взяла с нее деньги, взяла техпаспорт на квартиру показов 1-2-3 в месяц, квартира на продаже уже 6мес. Приходят люди смотреть без риелтора, она боится открывать дверь и т.д. ОБМАН N5 на этапе просмотра квартиры Просто перечислю. Вариантов обмана или умолчания на этапе просмотра много:- этаж не соответствует указанному в объявлении (обычно 1 или последний)- нет балкона указанного в объявлении- надо доплатить к указанной сумме еще 30-50 тысяч рублей за работу риелтора (с какой стати, ведь вы сами нашли квартиру !!?)- вместо прямой сделки оказывается альтернатива-наличие обременения банка (квартира принадлежит банку по невыплаченной ипотеке)-обременение опекунского совета (ребенок, имеющий права на площадь в этой квартире не должен остаться без жилья после разъезда родителей)- мебель изображенная на фото при покупке квартиры не остается или остается частично -документы на собственность. Один раз мне предлагали купить квартиру по рукописной доверенности !!!! кстати, в крупном и уважаемом инкоме! Возвращаясь после просмотра квартиры, я писал на сайте. Объявления содержащие явный обман удалялись модератором в течении 1-1.5 часов. РЕКОМЕНДУЮ, ПОДЫСКАВ КВАРТИРУ НЕ СПЕШИТЬ ЕЕ ПРОСМАТРИВАТЬ, А ПО ПЕРЕЧИСЛЕННЫМ ВЫШЕ ПУНКТАМ ЗАДАТЬ ПРЯМОЙ ВОПРОС РИЕЛТОРУ по телефону. Это сэкономит время и нервы. И последнее и самое важное. Не забудьте, что при покупке по ипотеке Вам подходит не любая квартира!!! В исключении:1 Квартиры с деревянными перекрытиями: дома в москве и подмосковье, которые выглядят как «сталинки». Какие перекрытия собственники не знают. «Риелторы-профессионалы», естественно, тоже не в курсе вопроса. УЗНАТЬ МОЖНО ОБРАТИВШИСЬ К ГЛАВНОМУ ИНЖЕНЕРУ ЖЭКа или В УПРАВУ РАЙОНА. Там есть тех паспорт дома фраза: СМЕШАННЫЕ ПЕРЕКРЫТИЯ- ВАМ НЕПОДХОДИТ.2. 5 эт хрущевки из кирпича, еще называют «брежневки» и хрущевки из панелей –блоков - подходят. А вот год постройки точнее скажут в банке, в отделе ипотеки.3. вам не подходят новостройки находящиеся в собственности до 3 лет. Государство это сделало, что бы граждане не спекулировали жильем. Если собственник вложивший на этапе строительства 3 млн. хочет продать квартиру в уже построенном доме за 5 млн. он должен заплатить 20% налог. Естественно, собственник платить не хочет, поэтому в договоре вы покупаете как бы за 3 млн. но рыночная стоимость жилья известна. Банк не может под такую «липу» выделить ипотечную программу. «ЗАТЫК» в ПОЛУЧЕНИЕ ИПОТЕКИ В БАНКЕ Постараюсь кратко. Брал автокредит в абсолют банке и сбер банке. Оба кредита успешно и досрочно погасил. Зарплатный проект в сбере. Логично решил обратиться сначала в сбер. КСТАТИ % У ВСЕХ БАНКОВ ОДИНАКОВЫЕ. Если вносишь 25%стоимости жилья - 12-13 годовых, если 30-50% - … годовых, если 50-70% - 6-8% годовых. Каждый банк выпячивает в рекламе что- то из этого списка. Например: «Только в … банке 6-8% годовых по ипотеке! Спешите!». При внимательном рассмотрении это не так. Реальные проблемы возникли на этапе сбора документов. Я получаю белую+черную зарплату на 2 работах. С гос службой проблем не возникло. А вот в коммерции… Как оказалось, работодатель не платит с меня налог. Точнее, я вообще нигде не числюсь как работник (то, что моя физиономия висит на сайте компании уже 3 года - не в счет!) Узнал об этом, только когда попросил дать мне справку о зарплате для ипотеки. Дело в том, что банк клянется, что не будет делать запрос в налоговую, а только позвонит глав буху и ген дир-у предприятия. На самом деле сбер. все равно отправляет запрос. Допускается, что бы работодатель уменьшил вам зарплату, но до известного минимума, если же, как в случае со мной, налоги вообще не платятся - сбер откажет и справку по форме банка не примет. Абсолюту достаточно справки по форме банка и звонка глав буху и ген дир-у. Особое спасибо моему ген дир-у. Ген дир под собственную ответственность выписал мне справку о зарплате и ее подписал. Кстати, я не завышал сумму заработка в коммерции. ИТОГ Для ориентира: - моя «белая зарплата» подтвержденная 2ндфл - 40 000,- «черная» по справке форме банка – 45 000. прописка Москва, образование высшее, не женат, алиментов нет, владею 10 летней иномаркой - срок кредита 25 лет - выплата в месяц по ипотеке 53 000- обязательный первоначальный взнос 15% 890 000 (мои собственные накопления) - сумма кредита выданного банком 4 800 000- стоимость квартиры 5 900 000впринципе, кредитное решение было готово в течение недели. Но на подходе к сделке оказалось, что необходимо оформить страховку 1. своей жизни2. квартиры 3. потеря права собственности, если вдруг суд признает сделку недействительной (так называемое титульное страхование)стоит это обязательное удовольствие еще - 30 000 в год х 25 лет кредита, - еще 5000 рублей за оценку жилья - еще 1500 рублей какие-то справки.фактически выплата в месяц 53 000+ (30 000/12мнес)=55 500 После откровенного жульничества, с которым столкнулся в риелторской конторе, общение с банком проходило честно и гладко. Искал квартиру с ноября 2011 (купил - получил регистрационное свидетельство на право собственника - апрель 2012) В среднем на 2-3 просмотра в неделю (ноябрь, декабрь, январь, февраль). Март-апрель ушли на оформление документов. Неспеша выбрал квартиру (в построенной новостройке без отделки) и только потом сдал пакет документов в банк для принятия решения по ипотеке. Обращаю внимание: ПО ДОКУМЕНТАМ КВАРТИРА ПРОХОДИЛА КАК ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ, ТО ЕСТЬ, БЫЛА ПОЛНОСТЬЮ ПОСТРОЕНА И ОФОРМЛЕНА В СОБСТВЕННОСТЬ БАНКА, ФИНАНСИРОВАВШЕГО СТРОИТЕЛЬНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ПОСТРОИВШУЮ ЖИЛОЙ КОМПЛЕКС. Квартиру нашел по интернету. Реклама гласила: «Квартиры и цены от застройщика!!!» Приехал на объект. Встретил человек, представившийся представителем застройщика. Показал квартиру. Все понравилось. Обговорили цену: «… а для подписания бумаг приезжайте в офис риелторской компании….» «Как?? ВЫ же застройщик?!» «Ну, да. Мы представляем права застройщиков. Цена окончательная, от застройщика, без каких-либо накруток! После внесения предоплаты 30 000 мы забронируем выбранную квартиру и сможем вывести квартиру из под залога банка, финансировавшего строительную организацию, и готовить квартиру к продаже, -то есть к передаче в залог банку, дающему вам ипотеку». Пока вроде все честно и логично, -решил я. ОБМАН «Риелтора-От-Застройщика» Саши Приехал в офис в назначенные мне 10 часов. Предварительно спросил, сколько времени займет подписание бумаг и оформление документов. «Риелтор-От-Застройщика» пообещал - за час управимся. Я отпросился на 1.5часа. Меня приняли, предложили чай/кофе, долго говорили о преимуществах жилья, наконец, я начал поглядывать на часы, спрашивать, когда собственно перейдем к оформлению бумаг, так как я спешу на работу. «Риелтор-От-Застройщика» вежливо извинился и в полупоклоне удалился в бухгалтерию готовить бумаги. Прошло 10минут, 20минут я спросил девушку на ресепшн, где мой риелтор, почему так долго, я опаздываю на работу. Мне пообещали, что Саша уже идет. Снова прошло 10-15-минут. Я снова сказал ресепшн, что спешу на работу. Мне снова сказали, что Саша уже идет. Прошло еще 15 минут. Я просто встал и направился к выходу, мимо стойки ресепшн. И, вдруг… Откуда ни возьмись показался риелтор Саша. Он бежал ко мне размахивая стандартными листками А4, с плохо пропечатанным текстом и со словами извинения за задержку сунул мне их под нос с просьбой подписать договор. Риелтор Саша был сама учтивость и сама любезность. Лицо его лучилось светом и смущением за то, что дорогому клиенту пришлось подождать. Я так же с улыбкой и пониманием взял из его рук бумаги и…, сложив вдвое, сунул себе в карман, поясняя, что не могу в спешке подписывать важные финансовые документы. Надо было видеть выражение лица риелтора Саши. То, что оно переменило выражение - думаю, Вы уже догадались. Со словами: «… нет-нет-нет! мы не можем давать вам договор! Это предварительный договор, выносить его за территорию офиса нельзя!...» - и прочий бред. Потом, сникнув: «… понимаете мы риелторская фирма, аккредитованная при застройщике дома, 30 000 вы должны нам за работу». Спрашиваю: «Это все? Больше обмана нет? » Саша протягивает руку за договором, который я уже наполовину вытащил из внутреннего кармана, но уж больно неуверенно. Я сам разворачиваю договор и читаю: «… за подбор квартиры на заданном этаже, заданной площади покупатель обязуется перечислить риелторской конторе за работу 50 000 руб (!!!) …» «Ой-ой!! - говорит Саша,- Это опечатка! Не 50 000 рублей, а 30 000! Девушка, печатавшая договор -ошиблась!» Договор был действительно переделан. Больше обмана небыло, во всяком случае, ни я, ни юрист, которому я показывал договор, ничего не нашли.ЗАКЛЮЧЕНИЕ. Говорят предупрежден - значит вооружен. Буду рад, если мой опус принес Вам какую-то пользу. Если мне потребуется снова покупать жилье:1. постараюсь максимально проделать всю работу сам. Уж подбор квартиры точно буду осуществлять самостоятельно, а все документы, подготовленные риелторами, еще и еще раз проверять у юристов.2. покупка жилья по ипотеке - это не покупка телевизора в рассрочку. На решение данного вопроса необходимо выделить достаточно продолжительное время. Сколько заняло у меня - написал выше.3. каждая профессия или скажем так: род деятельности,- накладывает на человека определенный отпечаток. Можно, конечно сказать, что мне просто невезло, но все риелторы, с которыми я сталкивался в течение 6 месяцев поражали своей непорядочностью и откровенной ленью. Как правило это матери –одиночки, или мальчики-зайчики, приехавшие в столицу заработать «по легкому», или женщины-на-содержании, которые «работают для удовольствия и, что бы на косметику хватало». Вся эта когорта абсолютно не внушает доверия и уж точно не может быть профессиональной и сведущей. 4. Я понимаю, что приобрести жилье по ипотеке, вообще не заплатив риелторским агентствам невозможно. Связано это в первую очередь с тем, что отдел ипотеки банка просто не захочет самостоятельно собирать и готовить необходимые документы, при этом неважно, первичное или вторичное жилье вы покупаете. Кстати, именно это мне заявила сотрудник ипотечного отдела банка, вручая список «проверенных-надежных» частных риелторов и риелторских агентств. 5. В случае простых сделок купли-продажи, без ипотечных средств, необходимо избегать участия посредников-риелторов. Кстати, у них есть такая форма сотрудничества, как простой сбор справок. Очень удобно и стоит дешевле.
10.05.2012 в 13:28 от Елена:
Илья, респект за Ваш "опус"!!! Очень содержательно и полезно.
15.06.2012 в 11:17 от Светлана:
В ответ на сообщение Ильи.

"Я понимаю, что приобрести жилье по ипотеке, вообще не заплатив риелторским агентствам невозможно." - возможно.
Могу рассказать свой опыт (только вкратце)))

Обманы 1, 2, 3 - подтверждаю, так и есть. Я вначале собиралась покупать в ипотеку вторичку. Общение с крупнейшими агентствами недвижимости Москвы убедило меня в том, что риелтеры-брокеры-посредники хотят по максимуму денег при минимуме ответственности. Тогда стала просматривать застройщиков. С новостройками основная засада - что все банки требуют в залог имеющееся жилье. Но я нашла застройщика, который имел партнерские отношения с банками, и на недостроенный дом давалась ипотека без залога. Выбор банков был невелик, но так скажем достаточен. Насчет процентов по кредиту с Ильей не соглашусь. У всех банков они разные, а кроме того есть еще много нюансов, типа "плавающих процентных ставок" и т.п., надо внимательно читать условия и не стесняться доспрашивать. Собственно, дальше алгоритм был такой:
1) оплата первоначального взноса застройщику,
2) заключение договора об ипотеке и доплата банком стоимости квартиры застройщику (и все, никаких риелтеров!),
3) ожидание, пока достроится квартира,
4) заселение в квартиру,
5) оформление застрощиком права собственности "на себя",
6) оценка квартиры,
7) подписание закладной в банке (на этом этапе я сейчас нахожусь),
8) получение права собственности и уменьшение в связи с этим процентной ставки ипотеки.
05.11.2012 в 20:17 от Ольга:
подскажите пожалуйста!!! нам одобрили ипотеку, квартиру мы выбрали. Хочу узнать кого лучше нанять риэлтора или юриста? для сопровождения сделки и разъяснения всех нюансов
12.11.2012 в 10:20 от Светлана:
По моему опыту, риелтеры - совершенно бесполезные даже не хочу говорить специалисты, не дающие никаких гарантий. Юрист по недвижимости может быть тоже гарантий не даст, но я думаю все же больше вероятности, что это будет специалист, а не птушница, позавчера приехавшая из соседней деревни.
18.11.2012 в 23:07 от ЛЛ:
Соглашусь со Светланой.
По своему опыту хочу сказать, что реально обойтись без риэлтеров-брокеров при покупке новостройки. Более того, все сделаете более качественно, спасибо Интернету. Я сталкивалась с абсолютно несведущими брокерами, которых мне пытались навязать при первичном звонке застройщику\агентству. Я уже изучила банковские программы (банков, у которых есть аккретидация интересующего меня дома, это несложно,из списка 12 быстро остается 4-6 -например, у меня нет взноса 30%- несколько банков сразу не подходят), и знала,какие банки подойдут конкретно в моей ситуации.Брокер же порекомендовала обратиться в другой банк (может, у них личный план или договоренности на клиентов) и не знала, что данный банк меня не кредитует, т.к. я работаю в Москве, а квартира в другом регионе. Более того,не поверила, что я уже связывалась с банком:"Такого не может быть. Но другие банки Вам не подходят"- Ну почему же не подходят? Конечно, я отказалась от услуг "специалиста" и получила одобрение в 2-х выбранных мной банках.
10.12.2012 в 14:22 от Марина:
Если риэлтор рекомендует банк, значит для его клиентов есть преференция, иногда от 0,5 -1 %. Со всей суммы кредита приличная скидка.
01.02.2013 в 10:21 от мария:
Подскажите, пожалуйста, возможно ли перепродать квартиру после заключения ипотеки с банком?
01.02.2013 в 10:31 от максим:
Здравствуйте!Возможно ли намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры при оформлении ипотеки,а разницу взять наличными? Как договориться с продавцом и при этом не быть обманутым
01.02.2013 в 15:37 от максим:
01.02.2013 в 10:21 от мария:
с разрешения банка и при условии что средства от продажи в первую очередь пойдут в счёт погашения кредита, а что останется то вам.

01.02.2013 в 10:31 от максим:
если вы хотите взять ипотеку 5млн на жильё реальная рыночная стоимость которого 1млн, то не выйдет, банк всегда проводит оценку закладываемого объекта и больше чем его стоимость ипотеку не одобрит, более того будучи пойманы один раз на подобном мошенничестве рискуете на всегда попасть в чёрные банковские списки.
01.02.2013 в 18:49 от максим:
ну а если всего на 400 тысяч?
07.02.2013 в 15:05 от максим:
01.02.2013 в 18:49 от максим:
если из 400 откатите в конверте одобряющему ипотеку 300 может быть и прокатит.
с учётом того что вы всё-равно должны будете выплатить первоначальный взнос незаметно завысить стоимость больше чем первоначальный взнос не получится.
13.02.2013 в 01:03 от Елена:
Илье:
Долго вы разбирались в рынке недвижимости. В итоге так и не разобрались, перевернули с ног на голову, еще и другим советы даете.
Во-первых, риэлторские базы есть. Самая главная и единственная - виннер. Все уважающие себя агенты (и не очень уважающие) сидят в этой базе, там все актуальные предложения москвы и области. интернет сайты, как правило, содержат либо неполную информацию, либо устаревшую, либо являются приманкой для самостоятельных покупателей, таких, как вы.
Во-вторых, почему работа агента на вас должна входить в стоимость квартиры? Человек работает на вас за спасибо? Вот чтоб вам зарплату в спасибах выдавали) И про 30-50 тыс рублей. Где вы такие расценки нашли?! Хорошее агентство берет за свою работу от 4 до 6% со сделки, а за 30-50 тыс.руб только тетя Глаша с рынка, из Урюпинска недавно приехавшая, будет работать. Не удивительно, что вы остались недовольны.
В-третьих, альтернативные сделки. Тут вы правы, если человек без риэлтора решил разобраться с альтернативой, ему можно только посочувствовать. А вот грамотный агент такую сделку за месяц вам подготовит. Даже более того, прежде чем найти покупателя на продаваемую квартиру, он оценит альтернативу, предложит несколько вариантов собственникам, поймет, насколько она реальная и только тогда начнет работу с покупателем, чтоб не терятьни его, ни свое время.
В-четвертых, деревянные и смешанные перекрытия - это разные вещи. Кстати, многие банки допускают смешанные перекрытия, а деревянные нет (по-моему, только сбер кредитует) В любом случае, надо уточнять у банка.
В-каких-то-там, банки не проверяют чистоту квартиры, только предоставляемые документы. Если квартира паленая, то банк получит страховку, а вы, илья, головную боль, потому что потраченные деньги вам никто не вернет - как уже выплаченные в счет погашения кредита, так и затраты по сделке. Поэтому сотрудники банка рекомендуют обращаться в агентство. Кстати, отдел ипотеки банка НИКОГДА не занимался сбором бумажек, не пишите ерунду. Вам дали список документов, который вы обязаны предоставить, а кто их будет собирать - банк не волнует.
Выкуп из-под залога - это вообще отдельная штука. Скорей всего вы очень рисковали, но из-за своей неграмотности в вопросе, так и не заметили этого. Да и по тексту видно, мат часть вы не усвоили до сих пор.
А сбор бумажек можете доверить соседке - выйдет дешевле и общаться с "когортой мошенников-прихлебенцев" не придется.
14.02.2013 в 15:29 от максим:
13.02.2013 в 01:03 от Елена:
спасибо- не спасибо,
те кто получает 2-3 раза в месяц по 4-6% от стоимости квартиры сюда заходит только в поисках клиентов.
13.06.2013 в 16:57 от LL:
Добрый день!

Подскажите, пожалуйста! Купила в ипотеку в конце 2012 квартиру в строящемся доме, сейчас дом сдан, но квартиру решила продавать. Нужно ли мне оформлять ее в свою собственность? Знаю, что тогда придется платить налог в 13%, не очень хотелось бы.
18.08.2013 в 18:20 от Неизвестный:
13.06.2013 в 16:57 от LL:
по переуступке тоже нужно платить налог.
06.09.2013 в 01:26 от Олег:
Кто-то сам себе красит ногти. Кто-то сам делает себе массаж. Кто-то сам ремонтируют автомобиль. Кто-то пользуются услугами риэлторов, юристов, - и других Специалистов.

А кто-то пользуется услугами ПТУшников. Каждому свое. О чем вы спорите?
12.09.2013 в 23:12 от Крона:
Илья все правильно написал.Тоже с женой хотели взять квартиру в ипотеку позвонил по номеру,договорился,посмотрел квартиру,оказался риэлтор на следующий день долго спорился с ним почему я должен сначало внести залог 50000р я же его не нанимал я же не продаю квартиру а покупаю в итоге риэлтор объяснил что если я сделку завалю то деньги она заберет а если они завалят то вернут мне но после всех расчетов даже если сделка совершится деньги забирает риэлтор с первоначального взноса,подготовленного процента выходит риэлтор имеет со сделки 100000р а что он для меня сделал чтоб я ему платил такие деньги в итоге я отказался полный развод
22.11.2013 в 19:47 от Ольга:
Сначала читала и думала что наши кредиты и другие сильно натянуты, но некоторым оказывается намного хуже, тут вот 45% вооще зверские проценты в Беларуси дерут, у нас еще невероятно малы. В общем не смотря на то что кредиты это не хорошо, но у некоторых просто грабеж!!!
Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
Полезно знать:

Проблемы ипотеки

Случилось страшное: Вас уволили с работы, и бремя ипотечного кредита стало непосильным… Что делать в этой ситуации? Прячась от банка, искать работу? Идти к кредитору с повинной? Подробнее >>

Доллары, рубли или евро?

Можно ли угадать поведение валюты на 10, 15, 20, а то и все 30 лет вперед? И надо ли это делать, беря ипотечный кредит? О валюте кредита и ее выборе… Подробнее >>