Ипобарометр:
Москва, 08.12.2016
8.50%
Самая низкая ставка в рублях! 2 банка
4.98%
Самая низкая ставка в валюте! 1 банк
50лет
Самый большой срок кредита! 2 банка
0%
Самый низкий первоначальный взнос! 6 банков

Ипотечное жилищное кредитование: дополнительные расходы

Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных расходов, которые, к сожалению, неизбежны. Часть этих расходов является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов при ипотеке составляет от 1,5-2% до 7-8% суммы ипотечного кредита. Набор дополнительных расходов и их величина зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит.

Единоразово ипотечный заемщик может оплачивать: рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, услуги риэлтора и ипотечного брокера.

Рассмотрение банком кредитной заявки

Ипотечное жилищное кредитование начинается с рассмотрения банком кредитной заявки заемщика, т.е. предварительной оценки его кредитоспособности. Некоторые банки берут за эту услугу деньги порядка 1000 – 3000 рублей, не зависимо от того, каким будет решение - положительным (выдавать ипотечный кредит) или отрицательным (не выдавать).

Оценка ипотечного жилья

Оценка жилья, которое предполагается приобрести с помощью ипотеки, проводится в обязательном порядке. Это связано с тем, что размер кредита банк определяет исходя из оценочной стоимости жилья, подтвержденной отчетом оценщика. Как правило, каждый банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, услуги которых и приходится оплачивать заемщику в размере 3000 - 10000 рублей.

Проверка объекта ипотеки

Иногда (чаще в случае, когда средства ипотечного кредита используются для приобретения недвижимости в строящемся доме) банк взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки - строящейся квартиры. Этот сбор взимается либо в процентах от суммы ипотечного кредита, либо фиксированным платежом, и составляет порядка 4500-15000 рублей.

Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитовании

Некоторые ипотечные банки взимают плату с заемщика за открытие ссудного счета (около 1% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (порядка 0,5-1,5%). Не так давно вышло постановление Верховного Суда о незаконности таких сборов, но не все ипотечные банки успели перестроить свою работу в соответствии с этим постановлением.

Нотариальное заверение договора ипотечного кредитования

Согласно законодательству об ипотеке, это действие не является обязательным, но некоторые ипотечные банки предпочитают использовать нотариат.

Обналичивание кредитных средств

За то, чтобы получить сумму ипотечного кредита наличными, заемщику иногда так же приходится платить (от 0,5% до 3% от суммы кредита). А когда деньги обналичены, они, как правило, закладываются в сейфовую ячейку банка, за аренду которой тоже следует заплатить от 500 до 3000 рублей.

Риэлтор и ипотечный брокер

Услуги риэлтора в среднем составляют 5-7% стоимости квартиры, услуги ипотечного брокера еще 2-3%. Пользоваться ли этими услугами, или проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать квартиру самостоятельно, каждый решает сам.

При ипотечном жилищном кредитовании заемщик обязан не только погашать сам кредит, но еще регулярно нести дополнительные расходы по его обслуживанию, а именно: ежегодное страхование приобретенного жилья, ведение ссудного счета, оплата банковских переводов.

Страхование ипотечного жилья

Ипотечное страхование жилья и некоторых других рисков является обязательным условием ипотечного жилищного кредитования. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент (0,7-1,2%) от суммы кредита. Страховка оплачивается ежегодно, ее сумма уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности по кредиту. Иногда заемщик договаривается со страховой компанией о том, чтобы уплачивать взносы ежеквартально, с целью равномерного распределения нагрузки на свой бюджет.

Банковские операции

Некоторые ипотечные банки ежемесячно или ежегодно взимают с заемщика плату за ведение его ссудного счета в пределах 1% годовых от остатка задолженности. А если погашение кредита осуществляется посредством банковского перевода со счета стороннего банка на счет ипотечного банка-кредитора, то каждый перевод так же следует оплачивать по тарифам первого банка.

Таким образом, до начала процедуры ипотечного кредитования, имеет смысл оценить величину предстоящих дополнительных расходов. Во-первых, величина этих расходов может повлиять на конечный выбор ипотечного банка, а во-вторых, надо изыскать источник покрытия этих расходов.

В разделе Ипотечные программы можно оценить величину дополнительных расходов по разным банкам и программам ипотечного жилищного кредитования или можно попробовать подать заявку на кредит с указанием необходимых параметров и рассмотреть предложения, которые сделают ипотечные банки и брокеры.

Комментарии к статье:

25.08.2006 в 13:33 от Неизвестный:
Неужели банкам мало того, что я выплачу ему проценты за 10-15 лет?!
06.12.2006 в 12:29 от Сергей:
Мало!
Они тоже хотят вкусно жить. Часто за счёт невысокой финансовой грамотности населения.
22.10.2008 в 11:19 от Павел:
банк берет комиссию за рассмотрение заявки за то,что экономист тратит время на обработку документов заемщика.а вот на процентах банк не всегда зарабатывает,в основном все закладные продаются после выдачи кредита в АИЖК. Вот и получается,что банк может заработать на рассмотрении заявки, взять комиссию за ведение ссудного счета и получение процентов за 1-й платежный период.
24.02.2009 в 07:42 от один из работников:
сам ИТшник в банке, знаю и про бизнес и как реально что работает.
Смешно читать, все прямо и перпендикулярно. 4% за ведение счета, это как понимать? это млин за нажатие 3х кнопок и создание 5 строчек в базе разом от 40до бесконечности???
ну а дальше я вобще молчу, просто опускаются руки, не знаю как бы себя квартирой обеспечить :(
27.11.2010 в 19:48 от Александра:
за ведение ссудного счета банк так же не должен брать комиссию. есть соотв. постановление верховного суда РФ и куча судебных решений. так что будьте внимательны, когда договор подписываете.
03.02.2011 в 16:10 от Касс:
Я ипотеку в Сбере брал в 2009, он мне немало крови выпил. Изначально говорилось про двух поручителей, копиях трудовой и справках 2-НДФЛ. В итоге у меня было 5 (ПЯТЬ) поручителей, каждый принёс копии трудовой, 2-НДФЛ, свидетельства о собственности на что есть и этого еле-еле хватило! 3 с лишним месяца у меня всё это шло. Зато процент, действительно, самый низкий из предлагаемых был - 14.25% и платежи дифференцированные
25.02.2011 в 00:14 от андрей:
я с химкинским кредитным отделением сбера 7 месяцев воюю Заплатил за всё толька можно и нельзя.И бестолку. Дали список документов. Я их собрал.2недели рассматривали. Нашли проблему,договор нетак составлен.(он составлен по типажу который дали в этомже банке,а надо как оказалось подругому) и опять проверка 2 недели.И так 2 раза. Потом оказалось нужно оценку учястка зделать (на вопрос почему сразу несказали ответ был прост :мы ничего вам говорить не должны).Оплатил,принёс.!?! А Агент взяла отгулы. Спрашиваю :кто будет вести моё дело ,мне ответили:никто сиди жди когда вернёца. Возвращяется агент с отгула весёлая и заявляет :2 недели! Проходит срок и ещё 3 дня и мне обьявляют что кредит коллегию не прошол потомучто нет межевания на кадастре . на вопрос что сразу несказали ,ответ прикольный : Мы ничего говорить не должны. Почему ответ стал прикольным , да потомучто я понял как появляются маньяки.Пойду завтра юридически крушить збер наверно в прокуратуру.
06.04.2011 в 23:20 от ипотека в планах:
действительно, за ведение ссудного счета банк не должен брать комиссию. есть соотв. постановление Верховного Суда РФ,тем кто надумал вернуть свое-скорее в суд-удовлетворят требования:)))))))))))))))
20.08.2011 в 21:45 от Владимир:
Отсудил у сбербанка комиссию за ведение счёта.Ипотеку брал в 2009.
05.10.2011 в 16:12 от светлана:
Владимир, как Вам удалось отсудить комиссию за ведение счета? Поделитесь опытом. Буду очень признательна (думаю и не только я одна).
21.11.2011 в 19:34 от Денис:
Подаешь Претензию (письмо) в банк, что тот незаконно взимал плату за обслуживание ссудного счёта ссылаясь: Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.2992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»,и ещё Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. впрочем подобного можно нарыть много!
Если Банк отказывает, идешь в суд с претензией, договором и отказом (можно ещё заскочить в РОСПОТРЕБНАДЗОР по защите прав потребителей).
02.02.2012 в 23:53 от Владимир:
2007г взяли в к.б. Си....а ипотечный кредит на 15лет рублевый, пятый год его тянем платежи всегда во время и страховки естественно . В 2010 позвонили с банка , И настойчива стали предлагать перевести кредит в валюту . Подписать доп соглашения.Многие наверное подумали ,конечно же с понижением % ставки ! Отнють не так . В рублях 13,9 а если на валюту 16%(телефонный шантаж длился около месяца)я уже стал их посылать, в культурной форме ! А тут на тебе ,Прислали уведом. письмо в котором пишут чтоб я погасил кредит досрочно !А причиной по их мнению послужило что мы не представили за 2008г копию о страховки.а следом и заочное решение суда ! Уже два года судемся ... Судьи все понимают!что нарушений нет, платежки все до одной есть . И предлогают пойти на мировое соглашение. и откладывают и отклад.. ЧТО ДЕЛОТЬ ?
11.03.2012 в 19:31 от Юлия:
Денис, или может кто-то еще подскажет... Какие все-таки конкретно нормы из разряда "такого можно накопать много", я могу привести при обращении в суд за возмещением стоимости оценки жилья. Сбербанк сейчас говорит о том, что это расходы заемщика.
Приведенные Денисом нормы - общие и совершенно не говорят о том, что это обязанность банка (оплатить оценку). Подскажите, кто может, кто сталкивался.
05.05.2012 в 21:39 от Нона:
Я до не давнего времени,доверяла только Сбербанку на все 100%.2005 году брала первую ипотеку(купила мало семейку), все было замечательно.Взяв 2011 году вторую (купила 1 квартиру), все превратилось в кошмар.С начало выплатив первый взнос нужно было подойти в банк для заполнения формы № 190, затем происходит снятие со счета всех последующих моих платежей.Но меня почему-то об этом не предупредили и следующие 2 платежа со счета не снимались о чем меня уведомили только через 2 месяца. Придя в банк естественно всю свалили на мою память, человек я не скандальный заплатила 12.000 рублей штраф. Было это в августе месяце, с сентября по март все "текло" гладко и с нова новость, приходит смс из банка.Звоню-выясняется на счет я положила на 24 рубля меньше(в предыдущие месяцы были не большие переплеты и я в второпях посчитав ошиблась в сумме)Что делает банк-присылает смс не в тот же день или на следующий, а на 6 день накрутив 3.700 рублей(те кто платит ипотеку прекрасно понимают, какие это большие деньги)Моему разочарованию нет придела,сейчас ищу банк для рефинансирования.
27.05.2012 в 09:42 от наталья:
вот взяла ипотеку платила год,а сумма сдвинулась на маленько,получается я полгода платила банку,потом полгода погашала ипотеку УЖАС. Советую лучше взять кредит на жилье без первоначального взноса и квартира не закладывается в банк(в любое время можете ее продать),также можете сделать досрочное погашение ипотеки. Минус-большой %
27.05.2012 в 19:27 от Неизвестный:
наталья, всё дело в возможностях. если вы можете платить большие суммы по потреб кредиту, то также можете взять ипотеку, под меньший процент, а гасить ипотеку досрочными платежами, и получится выгоднее чем потребкредит.
23.08.2012 в 14:47 от Blek:
кто подскажет,утвержденные и проверенные документы на ипотеку,сказали, что действуют 6 месяцев,а справка 2НДФЛ которая сдавалась со всеми же док.,действует 3 месяца-это такое возможно!!!?????
03.10.2012 в 10:05 от максим:
23.08.2012 в 14:47 от Blek:

банк провёл вашу проверку, и обязался предоставить вам кредит если вы за ним обратитесь в течение 6 месяцев.
после проверки документы по которым банк вас проверял уже не нужны, если не будет обоснованных опасений что у вас к моменту взятия кредита серьёзно изменилось финансовое положение.
10.12.2012 в 00:04 от Лариса:
сбербанк одобрил ипотеку без предоставления справки 2НДФЛ, получается что будет выше процентная ставка?
01.02.2013 в 15:19 от Максим:
10.12.2012 в 00:04 от Лариса:
при одобрении кредита банк должен был вам назвать одобренную ставку.
21.05.2013 в 15:36 от оля:
хочу взять ипотеку в втб24 сложна ли эта процедура
22.09.2013 в 23:26 от Людмила:
Брать ипотечный кредит в сбербанке НЕЛЬЗЯ!!!! При оформлении графика платежей идет дискриминация по возрастному признаку тем самым нарушаются КОНСТИТУЦИОННЫЕ ПРАВА!!!
21.11.2013 в 20:36 от Ника:
продумайте все варианты возможные другие...потратьте на это время...не спешите брать ипотечный кредит хоть в каком (любом)банке...очень многие люди жалеют потом...!ищут все возможные выходы из этой ситуации.будьте осмотрительнее!
25.07.2014 в 19:57 от катя:
Ну хоть у кого-то есть удачно взятый кредит?
16.10.2014 в 14:13 от Ольга:
Самые отрицательные впечатления о работе Сбербанка. Оформила я ипотеку в марте 2013 г на покупку строящегося жилья. Являюсь участником зарплатного проекта с 2010 года. На сайте Сбербанка прочитала, что участником делают меньше на 1 % ставку. С момента одобрения кредитной заявки кредитный менеджер оформлял кредитный договор 1,5 месяца. Выдали ипотеку под 15%(!) на тот момент максимальная ставка и никакого приимущества как участнику зарплатного проекта они не сделали. С августа 2014 г. банк также 1,5 месяца мне оформлял закладную. Ели дело дошло до регистрации закладной, зарегистрировали, прошло уже 20 дней, а работник банка никак не может передать закладную в доп.офис. Вот так они тянут время, нанося клиенту материальный ущерб и моральный вред. Просто жуть! Ищу банк для рефенансирования.
11.01.2015 в 22:09 от Анастасия:
Подскажите,пожалуйста.Если я соберусь оплатить всю сумму по ипотеке,вычитается сумма основного долга с процентами? Если кредит 1100,выплатила 500,сколько останется погасить досрочно?
14.01.2015 в 16:04 от Максим:
11.01.2015 в 22:09 от Анастасия:
зависит от процентов и того сколько отчётных периодов прошло.
на самом деле вам выдали график платежей по нему вы можете увидеть сколько на данный момент у вас остаток основного долга.
17.02.2015 в 11:11 от BRZ:
в ответ на 25.07.2014 в 19:57 от катя:
у меня 2 удачно взятых кредита по ипотеке =)
20.05.2015 в 11:24 от ася:
Удачная ипотека,взята в 2010г. в МО,пять лет без инцидентов,надеюсь дальше так и будет.
28.03.2016 в 12:11 от Юлия:
Подскажите, пожалуйста, имеет ли право банк брать комиссию на ежемесячные платежи по ипотеке? Сам кредит оформляли в одном банке, а затем наша закладная была передана другому банку. Теперь с нас хотят взять комиссию за перевод денежных средств из одного банка в другой. Насколько правомерно это и могу ли я отказаться от уплаты таких комиссий?
20.05.2016 в 17:19 от s.markos1600@gmail.com:
Кредит 1000-89000000 евро
Добрый вечер Мы являемся акционерами и для того, чтобы помочь тем, кто отвергаются банками, мы даем частности, от 1,000 до € 89 млн, если вы нуждаетесь, пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы мы могли сказать вам, если это может иметь вы помочь или нет .. .. спасибо и Бог благословит все ваши управление файлами. почта: s.markos1600@gmail.com
27.05.2016 в 11:15 от okay1:
Вы деловой человек или женщина? Вы хотите, чтобы начать свой собственный бизнес? Вы хотите, чтобы нанять больше сотрудников? Вы хотите, чтобы открыть больше бизнес местоположения? Восстанавливаете или улучшить свой бизнес? Мы можем помочь вам с бизнес-кредит. Мы одолжить сумму от $ 5000 до $ 15 миллионов долларов. Мы также можем дать вам кредит, чтобы начать бизнес по вашему выбору. Нам не нужны какие-либо залога, PG или кредитный счет. мы предлагаем все кредиты в размере 3%. Для получения более подробной информации, электронная почта: zionloanfirm.ltd@gmail.com
09.11.2016 в 11:38 от Gary Pope:
Я Гэри Папу по имени. Я хочу использовать этот канал, чтобы сказать отдельное спасибо Джону Билли удивительный человек, который сделал возможным для меня, чтобы улучшить свой бизнес, помогая мне и моей организации с большим количеством кредита, когда мы застряли в финансовой катастрофы. Если вы там нуждаются в финансовой помощи / кредита, то я рекомендую вам связаться с Jon Билли финансирование частной фирмой; е-mail- (jonpbilly@hotmail.com) с низкой процентной ставкой 2% и лучше рефинансирования. Возьмите его на успех.Спасибо вам всем.
Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
Полезно знать:

Проблемы ипотеки

Случилось страшное: Вас уволили с работы, и бремя ипотечного кредита стало непосильным… Что делать в этой ситуации? Прячась от банка, искать работу? Идти к кредитору с повинной? Подробнее >>

Доллары, рубли или евро?

Можно ли угадать поведение валюты на 10, 15, 20, а то и все 30 лет вперед? И надо ли это делать, беря ипотечный кредит? О валюте кредита и ее выборе… Подробнее >>