|
Ипотечное страхованиеСтрахование – обязательное условие при оформлении ипотеки. По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит. При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору. Обычно ипотечный банк имеет список страховых компаний, которые являются его партнерами, и заемщикам ипотечного кредита настоятельно рекомендуется страховаться именно в этих компаниях. Если же заемщик (или его работодатель) застраховал ранее жизнь и трудоспособность в какой-либо другой страховой компании, и ему не хочется менять страховщика этих рисков, то ему необходимо подобрать тот банк, который готов зачесть существующий у заемщика страховой полис, не смотря на то, что страховщик не является его партнером. Что касается утраты права собственности на жилье, то некоторые банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно. Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. Иногда банки требуют застраховать так же жизнь созаемщика, если его доходы учитывались при определении размера кредита. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7% В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту. Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту. Страхование жизни и трудоспособности оплачивается с момента получения кредита. Момент страховых выплат по самому жилью зависит от того, какое жилье приобретается – готовое или строящееся. В первом случае заемщик оплачивает страхование недвижимости и титула с момента получения кредита, а во втором — после оформления жилья в собственность. При заключении договора страхования ипотеки следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора. При страховании жилья страховым случаем является гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было. Страховым случаем по страхованию титула жилья может быть вступившее в законную силу решение суда, в результате которого заемщик утратил права собственности на предмет ипотеки. При наступлении страхового случая следует немедленно поставить в известность кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в той или иной ситуации. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания исполняет за него обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Заложенная квартира переходит в полноправную собственность заемщика или его наследников. В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик выплачивает страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на восстановление жилья. В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость. Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
 |
 |
Учебник по ипотеке | Подобрать кредит | Ипотечный калькулятор | Ипотечные банки |
Комментарии к статье:
и почему сюда беременность не отнести?
а когда 2 заемщика и один из них умрет, сколько страховая заплатит? все или половину?
Когда 2 заемщика и один из них умрет, выплата будет в размере ответственности (т.е. суммы на которую застрахован человек).
Кто-нибудь страховался в "Информстрахе"?
Может быть застрахована 'Временная утрата трудоспособности общая' и 'Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая'.
Беременность будет относиться только к первому случаю, если конечно беременность не прописана в договоре как исключение из страховой ответственности.
При досрочном погашении кредита, перерасчёт должен производится на сумму остатка, но это, опять-таки, должно быть прописано в договоре.
пункт 4 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции»
должны, если страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для получения кредита.
По государственному страхованию военнослужащих выгодоприобретателями (т.е. получателем выплаты в случае вашей смерти) являются ваши родственники. И страховая сумма зависит от вашего денежного содержания, ее может не хватить на выплату всей задолженности по кредиту.
При ипотечном страховании ваша жизнь будет застрахована в пользу банка, таким образом в случае вашей смерти часть страховой суммы СК перечислит в банк и тем самым погасит ваш долг по кредиту, остаток страховой суммы выплатит вашим наследникам.
в декабре 2009 года поставили диагноз "ВИЧ" Узнал о диагнозе через две недели после очередного платежа на 2010 год в СК. Является ли данный диагноз страховым случаем ?
Спасибо!
Так что рекомендую уже оформить страховку в новой страховой компании, я это сделала в КИТ Финанс Страховании! (все четко, быстро, оперативно и недорого!!! менеджер приятный попался),
вот их сайт, может понадобится: http://www.kitdirect.ru/ru/ins/mortgage/
P.S. кредит в банке ВТБ24, но КИТ Финанс и со многими другими банками работает))
Была бы весьма признательна за ответ на следующий вопрос:
Должна ли страховая компания возвращать неиспользованную часть страховой премии по договору комплексного ипотечного страхования (КИС), если причиной расторжения является подписание нового договора КИС в связи с рефинансированием ипотечного кредита. Прошу в ответе указать на какие нормативные законодательные акты можно ссылаться при рассмотрении вопроса.
Заранее благодарю.
-риск утраты и повреждения Предмета ипот;
-риск утраты Заемщиком-залогодателем права собственности на предмет ипотеки;
-риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности.
Заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Правомерно ли требование банка?
Обычно застраховать все три риска выходит дешевле, чем платить по повышенному проценту.
Брала недавно ипотеку все три риска вышли в сумме 9800 р. за год (сумма кредитования 2 520 000 р.)
Соответственно, каждый год сумма страховки будет меньше чем в предидущем году.
Просим предоставить отказ для того, чтобы вернуть свой аванс, который внесли за квартиру. Предоставление такого отказа является необходимым условием возврата нам аванса. Компания отказывается предоставить такой отказ (хотя бы без объяснения причин). Ссылаются на то, что их юристы против. Это правомерно. Регулируется ли этот вопрос какими-то законодательными актами. Или каждая компания может творить что захочет.
В силу ч.2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Исходя из договора потребительского кредита, содержащего условия о страховании жизни и здоровья заемщика, кредитор обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время, как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством Российской Федерации. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги – кредита.
есть понятие срока исковой давности(кажется у вас тоже по таким делам 3 года), и понятие о соразмерности неустойки последствиям нарушения.
в вашем случае самое правильное - не идти на контакт со страховой, долг не признавать, переписки не вести. если они захотят - пусть подают в суд, в суде вы снизите неустойку раз в 30.
конечно можете. тут двух мнений быть не может.
у вас договор на возмещение ущерба причинённого страховым случаем, крыша протекла - значит случай страховой, а ущерб вызванный страховым случаем в пределах страховой суммы должен быть покрыт страховой компанией.
страховая может юлить что некие повреждения возникли не в следствие протечки крыши, допустим если вода залила ноутбук они могут усомниться не сам ли я пролил на него кофе, тут нужно экспертные оценки и при невозможности решить миром идти в суд.
2.Отвечая на вопросы многих людей являетесь ли Вы квалифицырованным спецом (юристом, адвокатом). Могу ли я использовать Ваш ответ в судебном заседании. Спасибо! Буду с нетерпением хдать ответ!!!
есть правила ипотечного страхования . в вск вам должны былир их дать, есть закеон об ипотеке