|
Договор ипотекиДоговор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества. В случае применения ипотеки для решения жилищных проблем, предметом залога обычно выступает жилой дом или квартира. Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный кредит) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособными и дееспособными, то есть граждане должны быть не моложе 18-ти лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах. Требования к договору ипотекиВ договоре ипотеки обязательно должны быть указаны:
Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат. Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования. Не могут быть заложены дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.). При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом. При предоставлении кредита на строительство жилого дома, договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащим залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в ипотечном договоре в денежном выражении. При этом оценочная стоимость земельного участка не может быть установлена ниже его нормативной цены. Иногда в договоре ипотеки стороны указывают несколько оценок предмета ипотеки: например, стоимость по оценке БТИ и стоимость по заключению оценочной компании. В этом случае целесообразно особо отметить ту оценку, которую обе стороны договора ипотеки считают справедливой (оценку, о которой стороны договорились), чтобы договор ипотеки не считался ничтожным. Если ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного договора, то в договоре ипотеки указывают основные условия кредитования – кто является кредитором и заемщиком, сумму кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячных платежей и порядок погашения кредита. Это и является существом, размером и сроком исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой – то есть необходимыми элементами договора ипотеки. Если стороны не согласовали хотя бы один из существенных пунктов, то договор ипотеки считается незаключенным, никаких прав и обязанностей у сторон данного договора не возникает и все связанные с ним сделки являются так же недействительными. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в договоре ипотеки это должно быть указано. В противном случае его не зарегистрируют. Права и обязанности сторон по договору ипотекиЗаемщик ипотечного кредита имеет право проживать в заложенном доме или квартире, а так же зарегистрировать на этой жилплощади всех членов семьи. Право на проведение перепланировки, сдачу в аренду или продажу заложенного жилья обычно в договоре ипотеки ограничивается – как минимум необходимо разрешение банка-кредитора. В соответствии с договором ипотеки залогодержатель (ипотечный банк) вправе проверять состояние и условия содержания заложенной недвижимости. Если правила пользования имуществом, а также обязанности по необходимому страхованию нарушаются, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. Право требования досрочного погашения кредита возникает у банка также в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по ипотечному кредиту более трех раз в течение года. При невыполнении заемщиком требований о досрочном погашении ипотечного кредита, банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость как в судебном порядке, так и во внесудебном (путем подписания соглашения между заемщиком и кредитором). Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Заключение и регистрация договора ипотекиДоговор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Договор ипотеки не подлежит обязательному нотариальному удостоверению, но стороны по своему желанию (или по требованию ипотечного банка) вправе сделать это. Договор ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:
В случае если права залогодержателя удостоверяются закладной, дополнительно представляют также закладную и документы, названные в ней в качестве приложений, и их копии. Ипотека должна быть зарегистрирована в течение 15 дней со дня представления необходимых документов путем совершения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. Удостоверяется регистрация ипотеки путем надписи на договоре ипотеки, содержащей полное наименование органа, осуществляющего регистрацию прав, дату, место регистрации и номер, под которым она зарегистрирована. Прекращение договора ипотекиЕсли договор ипотеки исполнен или прекратил свое действие по другим причинам, необходимо погасить запись о регистрации ипотеки. Это делают на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании решения суда о прекращении ипотеки. Если выдана закладная, то при погашении регистрационной записи об ипотеке данный документ аннулируют и передают ранее обязанному по ней лицу по его требованию. Законодательство по договору ипотекиПравоотношения по договору ипотеки регулируются следующими нормативными документами:
Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
 |
 |
Учебник по ипотеке | Подобрать кредит | Ипотечный калькулятор | Ипотечные банки |
Комментарии к статье:
Вопрос, - никак не могу понять, справедливо ли требование банка заключить Ипотечный договор с поручителем, который поручается существующей квартирой ? Или Ипотечный договор должен заключаться только с Заемщиком на покупаемую квартиру ?
в договоре ипотеки,про возможность или невозможность рефинансирования ничего не сказано. имеет ли право банк мне отказать?
Делаете у нотариуса нотариальное соглашение, что Вы обязуетесь выплатить ипотеку по Договору №.... в срок...., а Ваш друг обязуется передать право собственности на квартиру Вам в течении месяца (или др. срок) после снятия обременения. Остальные ньюансы у нотариуса.
Мы с гражданским мужем собираемся купить квартиру по ипотеке. Первоначальный взнос будем вносить пополам, ипотеку я беру на себя - он не может быть созаемщиком, т.к. мы не состоим в зарегистрированном браке, погашать ипотеку планиуем также пополам.
Подскажите пожалуйста, каким образом следует оформить право собственности на квартиру и какой договор заключить между собой чтобы у него не оставалось сомнений, что он получит свою 1/2 квартиры, а я была уверена, что мне не придется выплачивать ипотеку одной.
Заранее спасибо за помощь!
Есть должник по суду. Планирую наложить арест и реализовать в дальнейшем через исполнительное производство недвижимость должника. Однако эта недвижимость находилась в ипотечном залоге. Срок договора ипотеки из выписке ЕГРН закончился,а запись о регистрации осталась. Для сняти записи как я понимаю,мне надо писать заявление в суд. Какие проблемы могут возникнуть в суде по которым решение суда не удовлетворит прозьбу о снятии записи?
Мы продаем квартиру, покупатель оплачивает часть стоимости за счет ипотечного кредита, но при этом договор купли-продажи двусторонний, то есть обязательства Банка из него не возникают.
Часть оплаты по договору Покупатель обязуется оплатить за счет заемных средств Банка после регистрации перехода права собственности.
При этом Банк категорически настаивает на том, чтобы квартира переходила в залог Банка в момент регистрации перехода прав собственности (то есть до момента полной оплаты).
Я опасаюсь, что в случае неисполнения Покупателем обязанности по оплате и дальнейшего расторжения договора, квартира так и останется обременённой залогом Банка.
Обоснованны ли мои опасения, и как можно предотвратить возможный риск для Продавца?
скорее всего вы что-то не так поняли в договоре. но вам может помоч номра что вам должны были дать график до заключения договора, так что сделку можно оспорить.