Ипобарометр:
Москва, 30.07.2010
9.50%
Самая низкая ставка в рублях! 2 банка
6.98%
Самая низкая ставка в валюте! 1 банк
50лет
Самый большой срок кредита! 1 банк
0%
Самый низкий первоначальный взнос! 9 банков

Ипотека: первоначальный взнос

Первоначальный взнос при ипотеке

Первоначальный взнос при ипотеке – это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит. В зависимости от программы ипотеки, первоначальный взнос может составлять от 0% до 90% стоимости приобретаемого жилья. Источником первоначального взноса при ипотеке могут быть накопления, продажа имеющегося жилья, кредит с другим целевым назначением (например, потребительский).

Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, либо он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно подобрать оптимальный размер ипотечного кредита и его срок.

Если первоначальный ипотечный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским. В этом случае экономится большая часть дополнительных расходов, связанных с ипотекой и процедура оформления займа значительно упрощается.

Но, как правило, к ипотеке обращаются граждане, которые имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов. В разделе Ипотечные программы можно подобрать программу ипотеки с минимальным первоначальным взносом. При этом надо иметь ввиду, что ипотечный банк выдает кредит, исходя из оценочной стоимости жилья (определяемой профессиональным оценщиком). Если цена, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, то минимальным первоначальным взносом на покупку жилья не обойтись, так как этот первоначальный взнос в сумме с ипотечным кредитом составят только оценочную, а не рыночную стоимость квартиры (дома).

В разделе "Заявка на кредит" можно сообщить свои данные по первоначальному взносу и другие пожелания по кредиту и получить предложения от ипотечных брокеров и банков.

Ипотека без первоначального взноса

В 2008 году ипотечные программы, предлагающие ипотеку без первоначального взноса, были широко распространены в Москве и других крупных городах России, где рост цен на недвижимость превышал возможные темпы накопления первоначального взноса. К сожалению, финансовый кризис вынудил банки свернуть программы ипотеки без взноса, не смотря на то, что они отличались более высоким процентом по кредиту. Это объясняется тем, что ипотека без первоначального взноса является для банков продуктом с высокой степенью риска.

Ипотека без первоначального взноса может быть реализована и другим способом. Следует взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки на выгодных условиях. Ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотеке, но он будет погашен в течение 2-3 лет, тогда как ипотека оформляется на десятки лет и чем ниже ставка по ипотеке, тем выгоднее эта операция вцелом. Необходим только достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов был достаточен для приобретения жилья, и чтобы обслуживание нескольких займов не стало чрезмерным бременем.

Комментарии к статье:

20.10.2008 в 11:06 от Ольга:
Кризис вынудил банки отказаться от ипотечных программ без первоначального взноса...Интересно, когда вернется ипотечная весна?
10.11.2008 в 17:45 от Виталий:
Они будут перестраховываться до тех пор пока "Весна" в США не наступит, ведь кризис наступил с оглядкой на них.
Если Обама не проотвечается, то к лету кризис отступит.
17.11.2008 в 19:46 от Мурат:
Думаю Обама это тот же чиновник как и наши, "весна" наступит лет так через два-три!!!ипотека через пять....
13.04.2009 в 11:54 от Иван:
как накопить на первоначальный взнос с зарплаты 7600 рублей????..при средней зарплате в г. Курган 8 тыс.р.??? НИКАК!! Вот и вопрос с ипотекой решился.
01.05.2009 в 20:20 от мария:
уж не кричало бы правительство про эту пресловутую ИПОТЕКУ.Все это туфта на постном масле.На самом деле ,где у молодой семьи 250000на первоночальный взнос,при зарплате 9000
03.07.2009 в 15:02 от Ульяна:
Соглашусь с Марией!!!!!!!!! Откуда взять денег при таких зарплатах!!!! Вот и остаётся жить вместе с бабушками, дедушками, драться с братьями и сёстрами за лишний метр и подыхать раньше времени от нервного срыва, не дожив до пенсионного возраста всей своей молодой семьёй!!!
28.07.2009 в 13:58 от натали:
есть принцип :10 процентов отложи на квартиру,10 процентов на непредвиденные расходы.На остальное-живи .дорогу осилит идущий.со временем или ситуация на рынке жилья изменится или накопите простым накоплением.Не унывайте,удачи в терпении.
31.07.2009 в 18:58 от Женя:
10% положи, 10 процентов на непредвиденные расходы........А завтра инфляция и все. Все твои сбережения коту под хвост. Или того хуже цены подлетят так что то, что ты накопил хватит на туалетнуб бумагу... Наши бабушки копили и что? Много у них денег ???? Наверное не одну квартирку приобрести бы смогли. Вообще все это чушь. Как в анегдоте:Встретились лиса и обезьяна. Лиса говорит я как ходила в мехах так и буду ходить. А обезьяна говорит, а я как была с голой жопой так и осталась.
06.08.2009 в 16:22 от Надежда:
Совершенно согласна с Женей. У нас и без кризиса молодым устроиться на хорошо оплачиваемую работу только по блату (у кого родители смогут пристроить)а уж молодой семье с ребенком (для детей все дороже чем на взрослых) и подавно. Вот и получается - банки - страхуются, правительство - агитиреут, а выхода нет.Это надо 3-м семьям (родителям тоже) затянуть пояс потуже, чтобы на комнатку хотя бы накопить.
13.08.2009 в 22:21 от Ольга:
Вот уж точно..у родителей в свое время 6 тысяч лежало на книжке после продажи бабушкиного дома ..так это ж целое состояние было. а потом еле успели на эти деньги телефон в квартиру провести. так и приходится со сверковью жить. только успели 10% первоначальный взнос накопить..так его подняли до 30% от стоимости квартиры...а это как минимум 600 тыс рублей...и сколько ж это копить..пока не поседеем?
17.08.2009 в 15:58 от Игорь:
Да смех один эта программа, помоч богатым купить ещё квартиру))) мы как были в опе так и останемся. Есть резон только ехать в крупный город, снимать квартиру и пробивать дорогу лбом, но когда у тебя ребёнок?... жить с родителями((( Неуж-то немогут сделать программу типа "построй свой дом", иди работай на новостройке за дарма, а потом по себестоимости выкупай квартирку или ещё что. Путин говорит что максимальная стоимость 1кв.м должна быть 30000р., попробуй купить по токой цене в Питере)))))
01.09.2009 в 15:35 от Сергей:
А что делать тем парням который служили в армии по 15 лет. Которым МО выделило квартиры в разных Хвацепетовках. Где нет производства, но зато как и обещано. Обеспечены жильем, если ты и продашь свою приличную треху, то тебе даже на первоначальный взнос не хватит, дорогой ты наш труженник. Мы учились, а ПОТОМ ЛЕТАЛИ КАК ПРОКЛЯТЫЕ ДЕНЬ И НОЧЬ, и лузгали гильзы. Просто у каждого свой путь.
03.09.2009 в 11:59 от Сергей:
Я хоть и живу с матерью в доме, площади всем хватает, грех жаловаться, но жить хочеться отдельно.
Я с 14 лет бегал мороженным торговал, а сейчас на двух работах с понедельника по пятницу с 5.30 до 20 и в субботу 12-14 часов, а в восксенье доделываю что не успел. А денег как нет так и нет. И накопить даже на первоначальный взнос очень проблематично, я не говорю о тех кому еще меньше повезло.
30.09.2009 в 14:41 от Людмила:
Я тоже все мечтаю о своем жилье. Когда муж служил в армии надеялись на квартиру, терпели, хотя зарплата была маленькая и жилье даже временное не давали. Надоело, отслужив 10 лет, ничего не заслужили, муж ушел на "гражданку". Но легче не стало. Работаем оба, снимаем квартиру, ребенку 6,5 лет. Какие накопления? Какой первоначальный взнос? Откуда? Это сколько надо зарабатывать, чтобы снимать жилье, растить ребенка, еще и копить на взнос.
11.10.2009 в 01:54 от Регина:
Здравствуйте!!!!с ипотекой ,как говорят, и смех и грех!!!!Требуют первоначальный взнос хотя бы 10 процентов от стоимости жилья,а потом еще,чтоб по конкурсу пройти,так где ж взять то первоначалку,зп у мужа 7500,у меня 4300,вот сиди и жди у моря погоды,а ее все нет.Страшно даже ребенка рожать,так как я точно понимаю,что его на ноги не сможем поставить,так как сами еще в....вот так вот....
27.11.2009 в 09:24 от Наталья:
Есть масса вариантов, так сказать замутить себе квартиру без первоначального взноса. Причем агентства, как правило, их не особо оглашают. Может для кого-то это и не новость, но расскажу. На примере своего случая, так сказать. У меня довольно бедная семья, есть мама и мы с сестрой (все наверно согласятся, что когда в доме есть мужчина, как-то обычно попроще в плане достатка. Но у нас мужчин нет). Есть у нас 3-ех комн квартира, где живет мама. Ее стоимость на рынке сейчас 1,7-1,8 млн. Квартира в пригороде, и как ее распилить так, чтобы у мамы осталась квартира поменьше в пригороде, а нам с сестрой, пусть одна на двоих пока, но в городе. Если пойти по пути наименьшего сопротивления, то в идеале, можно продать трешку, получить доплату небольшую, использовать ее в кач первоначального взноса, дабить ипотекой, квартиру купленную сдать в аренду, и доплачивать нам с сестрой на двоих (как созаемщикам) придется примерно по 4тыс. с носа. Это вполне по силам. Но рисковать одинственным жильем, которое у нас есть, мы не можем. Так как остаться на улице очень легко в наше время. Так вот какие схемы действия мы придумали. первая и самая простая купить квартиру в ипотеку у нашей мамы. Естественно она нам в договоре пропишет и сумму больше и все что хочешь, а мама на полученные деньги покупает квартиру нам в городе. Мы ее опять же сдадим, и отобъем часть ипотечных платежей. через год платежи будут поменьше, да дай бог ЗП подрастут. Но эта схема прокатит только у тех, у кого с родственниками разные фамилии. И кто готов пережить весь этот геморой, по выписыванию из хаты, прописыванию к другу например и т.д. Короче не подходит. Вторая схема такая, подаешь док-ты на ипотеку, если решение положительное от банка (а оно действиет 3 месяца) пока деньги в руки не берешь. Ищешь вариант. Оформляешь потребительский (в течение этих трех месяцев) кредит на первоначальный взнос. Тебе его дают, так на тебе еще нет ипотеки, и идешь за ипотекой, так как банк одобрил тебя как заемщика.Покупаешь хатку и сдаешь опять же, хотя бы на год. Третий вариант и самый вероятный договариваться с продавцом о завышении цены в договоре. Это прокатывает только со сбербанком. У них не ходят оценщики, и у них 20% первоначальный взнос. Но в сбере довольно тяжело в плане первых платежей. высокие они. Но идут на уменьшение. Вобщем вот такие советы. Собирайте информацию, она пока бесплатная, чем больше ее будет тем лучше. А еще жилищный фонд АИЖК кредитует со ставкой 10,63 и многие под нее попадают. Это приятнее чем 14,75%. Вобщем удачи всем! я жилье пока не купила, но очень надеюсь, что моя мечта исполнится, чего и всем желаю)
03.12.2009 в 16:55 от Владимир:
Живем и работаем с женой в Москве уже третий год.....Сами неместные...Я родом из Твери, жена-из Тюменской области.Общий доход порядка 70тыс.....накопили за 2 года 650 тыс....причем порядка 150тыс получили по процентам в банке(пополняемый депозит в евро), так как евро за два года поднялся с 34 до 44 руб....к лету планируем накопить до 900 тыс руб...Живем на квартире у знакомых, в одной комнате мы, в другой дед...платим всего 6 тыс рублей!!!Я по образованию инженер-сварщик, жена-психолог...На ипотеку накопить можно....но это непросто...Не унывайте все у вас получится!
05.03.2010 в 13:24 от Екатерина:
в АИЖК реальные ставки и, соответственно, ежемесячные платежи, НО первоначальный взнос 30 %. Считали 1850 т.р., первоначальный составил 500 т.р., а ежемесячные платежи порядка 12 т.р. Так что, ребята, у кого есть возможность, лучше поднапрячься на первоначалку, зато потом душу греет 10,7%. А! На 25 лет считали. А если состоите в программе субсидирования молодых семей, так потом ещё и отбьете часть. Вот голову ломаем теперь, где 500 рэ взять))))))
А вообще, радует народный оптимизм!
29.03.2010 в 14:23 от Ирина:
Ребята, вы возмущаетесь, где взять средства на первоначальный взнос, ругаете банковскую систему, которая строит такие козни. А в голову не приходит, как с такими доходами будете ежемесячно платить по ипотеке? Может и хорошо, что в банках такие условия. Они себя тоже обезопасить должны, да и вас за одно )). Поверьте, говорю со знанием дела, как бывший кредитный работник Сбербанка (отработавший в кредитном отделе в том числе и с просрочкой достаточно времени) и в настоящее время заемщик по ипотеке.
07.04.2010 в 11:16 от Алексей:
Ребята,есть вариант как купить квартиру в кредит, но он сложноватый. Надо найти тех кто продаёт квартиру, и договарится чтоб они вас прописали и сделали на вас договор купли продажи(чтоб вы числились владельцем),но чтоб и хозяин был уверен надо составить договор о том что вы не кинети хозяина. И когда вся эта процедура завершится вы идёте в банк и закладываете кваритру(сбербанк,там хорошие условия). Эту сумму вы и отдаёте хозяину.
А если с первоначальным взносом то это согласен сложно,в особенности для городов где зарплата не привышает 10т.р. Но можно взять кредит потребительскийэто и будет первоначальным взносом,но прежде подать документы на получение ипотеки.
Или самый оптимальный вариант, для тех кто работает в Москве и имеет зарплату около 50т.р. на двоих,но у вас должны быть знакомые москвичи которые могут быть вашими поручителями. Берёте в банке УралСиб потребительский кредит на сумму 1млн.р., и спокойно покупаете однушку в далёком подмосковье,а при возможности и двушку,но она будет убитая.
Кто даст пару ещё дельных советов или банков где не нужен первоначальный взнос обязательно воспользуюсь.
10.05.2010 в 16:48 от Лариса:
Это ж какое далекое Подмосковье должно быть что бы там квартира стоила 1млн.р? Трое суток на оленях. А как, простите, ездить в ту самую Москву за зарплатой в 50 т.р. из того Подмосковья? Вахтовым методом разве что.
10.05.2010 в 16:56 от Марина:
Вариант рассрочки от застройщика не рассматривали? Мои друзья купили так однушку на этапе котлована. К сдаче дома она стоила 2.5 млн. Сделали красивый ремонт своими силами, накинули миллион и продали. Теперь за 3.5 купили то что хотели - двушку.
Не знаю как в других городах, в Питере застройщики предлагают рассрочку на 3,5,8 и даже 20 лет....Правда чем рассрочка дольше тем компания хуже...
31.05.2010 в 10:22 от Нелли:
Знакомые взяли ипотеку, без первоначального взноса, но зато риелторам отдали около 100 т.р.Теперь отдают 21т.р. в месяц, а доход в семье всего состовляет около 20т.р.Посчитали, переплата немыслимая 3,5млн.р.Нет доверия к риелторам, вель могли подешевле что-нибудь найти, за такие то деньги.В итоге получается что искать квартиру и бегать с документми лучше самим.
07.06.2010 в 17:07 от наталия:
да,рассрочка от застройщика,это конечно хорошо,только где гарантии что он вас не кинет на этапе того же котлована?у меня знакомые именно так и погорели.
11.06.2010 в 21:54 от юрий:
хочу взять ипотечный кредит в "возрождении" около 1 000 т.руб. что скажите или подскажите может кто-то брал очень надо и отзывы
13.06.2010 в 08:16 от Яна:
Иппотека это просто писец! Меня тошнит уже от банков, от агентов и от всего, что связано с этим делом! Даже при нашей з/п 50 тыс на двоих и первоночальным взносом 300тыс, ни хрена не получается. Банки просто ужесточили до максимума свои требования, никаких мер для улучшения жизни молодых семей никто не принимает. Каждый живет своей жизнью и "кладет в корман".Я не вижу никакой перспективы в будующем и рожать что-то не очень хочется, все платное, куда не сунься везде все за деньги! Может станок печатающий $ будет дешевле преобрести, чем квартиру :-)
07.07.2010 в 18:14 от мама:
Почитала отзывы и стало печально. Неделю назад дочь вышла замуж. Живут уже год на съёмной квартире. Зарплата на двоих 30 т. За жильё отдают 24. И как им жить? Вот так потом и распадаются семьи. Раньше давали общежития молодым. А теперь что? Никого этот вопрос не волнует
13.07.2010 в 22:27 от катерина:
у нас то с мужем вообще полный песец.мы студенты, муж работает на скорой получает 12000 рублей, родители не помогают!!!как нам додуматься до жилья??????!!!!!!!!!и кто же нам даст ипотеку???!!
22.07.2010 в 17:09 от Лина:
И в самом деле грустная картина вырисовывается... Просто у нас в стране соотношение "зарплата - стоимость квартиры" нереальное. По-моему, кто может себе позволить купить квартиру в ипотеку - при нынешних условиях - тот может, если поднапряжется, и без кредита купить... А если молодая пара зарабатывает ок. 25 т.р. на двоих, то о собственном жилье можно и не мечтать
25.07.2010 в 00:46 от Андрей:
И соотношение зарплат в разных секторах экономики нереальное.
На производстве или на службе (если обычный служащий, не "шишка") - получай убогие 10-15-20 тыс. А всякий спекулятивный сброд, все эти "инвесторы" и "девелоперы" - гребут лопатой. Т.е., если ты работяга, крестьянин, служащий, военный, интеллигент - оставь надежду, как ты ни вкалывай, как ни лезь из кожи - жилье дается только избранным - тем, кто имеет отношение к нефти/кредитам/финансовым играм.
Но допустим даже, что сегодняшний молодой человек, желающий взять ипотеку - будущий миллионер. Так берет-то он сегодня, сейчас, а не через 30 лет (когда, может быть, чего-то добьется). А сейчас взносы для него непоъемные. Где ж ему подняться-то, если все деньги пускает на выплату взносов?..
Тут люди приводят несколько хитрых схем, как справиться с ипотекой. Но это подходит лишь тем, кто готов на авантюру, и кто очень дружит с всей этой финансовой арифметикой. Просто ЗАРАБОТАТЬ нереально, надо ужом виться, многоходовые комбинации строить.
Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
Полезно знать:

Ипотечный брокер поможет

выбрать подходящий банк и программу, если Вы потерялись в безбрежном море ипотечного предложения или у Вас просто не хватает на это времени.

Зачем обращаться к услугам ипотечного брокера, и что при этом можно получить, а что потерять? Подробнее >>

Расходы при ипотеке

Самая низкая ставка по ипотечному кредиту не всегда означает, что Вы выбрали самый дешевый кредит… Дополнительные расходы при получении и обслуживании ипотечного кредита могут увеличить его стоимость от 1,5% до 8%... Подробнее >>