Ипобарометр:
Москва, 05.02.2012
7.00%
Самая низкая ставка в рублях! 1 банк
5.98%
Самая низкая ставка в валюте! 1 банк
50лет
Самый большой срок кредита! 1 банк
0%
Самый низкий первоначальный взнос! 11 банков

Ипотечные ставки. Проценты ипотеки

Ставка ипотеки – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Сегодня ипотечные ставки находятся в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 9-16% по кредитам в рублях. Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки. Но, тем не менее, он все еще достаточно высок, чтобы приводить к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную-тройную цену жилья и даже более. Позитивный момент: снижение ипотечных ставок продолжается.

Обычно банки утверждают процент ипотеки в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:

  • объекта кредитования – предполагается приобрести квартиру или дом. Во втором случае ставка ипотеки может быть выше.
  • рынка недвижимости – первичный или вторичный. По строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение процентов ипотеки после сдачи дома.
  • формы подтверждения доходов. Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка ипотеки может быть повышена на 1-2%.
  • срока кредитования. Некоторые банки применяют схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.
  • первоначального взноса. Если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты ипотеки могут быть снижены.

Типы ипотечных ставок

Наиболее распространенными являются фиксированные ипотечные ставки. Они не меняются в течение всего срока ипотечного кредитования.

Кроме фиксированных ипотечных ставок существуют плавающие ставки. Они привязываются к усредненному значению процентной ставки межбанковского рынка. Ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже и проценты ипотеки по таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.п. Заемщик, взявший кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR, каждый год узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Существует еще несколько видов плавающих ставок ипотеки - привязанных к MIBOR (Московский аналог LIBOR), к ставке рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже) - но они не получили широкого распространения. Плавающие ипотечные ставки как правило выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Но следует иметь ввиду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и пр.) подвержены колебаниям и прогнозировать их значение на длительный срок весьма затруднительно.

Делая выбор в пользу низкой ставки ипотеки, указанной в программе, необходимо рассчитать реальные проценты ипотеки, которые придется уплатить. Для этого следует учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию ипотечного кредита. Встречаются программы, в которых низкие ипотечные ставки сочетаются с далеко не самыми низкими фактически уплаченными процентами ипотеки.

В разделе сайта «Ипотечные программы» можно подобрать программы ипотеки с минимальной процентной ставкой.

В разделе "Заявка на кредит" можно сообщить, какой Вам нужен кредит. Если у банков и ипотечных брокеров есть предложения, отвечающие Вашим требованиям, они свяжутся с Вами. Подача заявки бесплатна.

Перекредитование

В условиях постепенного снижения ставок ипотеки, не стоит забывать о возможности перекредитования. Для погашения дорогого кредита с высокой ставкой, взятого ранее, можно взять новый кредит с более низкой ставкой ипотеки. При этом в действующем договоре ипотеки должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И наконец, оценивая выгоду от операции перекредитования, следует учитывать расходы, сопутствующие получению нового кредита.

Комментарии к статье:

09.08.2006 в 13:10 от Всезнайка:
Значение mosprime и его историю можно посмотреть по ссылке: http://www.nva.ru/nva/indicators/archive/by_date/
А значение LBOR скачать здесь: http://www.bbalibor.com/bba/jsp/polopoly.jsp?d=1638&a=15682
16.10.2006 в 14:40 от Игорь:
Я считаю, что процентная ставка по кредиту - внутренняя, неочевидная единица измерения. Гораздо правильнее было бы при выдаче указывать общий платеж, которые должен вернуть человек и срок. Только на такие условия не пойдут банки, так как это раскроет неприятные суммы, а процентная ставка маскирует огромные переплаты. Я встречал людей, которые искренне считали, что если они берут 100тыс под 10% годовых, то должны будут отдать банку 110тыс "плюс еще какие-то проценты на проценты...". Честнее условия кредита излагать так:
мы сейчас даем тебе 100тыс, а уже завтра ты нам должен 160тыс.
но мы позволяем тебе платить 10 лет, каждый месяц по $1328...
Если эти же 100тыс брать не на 10 лет, а на 20, то получится:
"мы сейчас даем тебе 100тыс, а уже завтра ты нам должен 232тыс.
но мы позволяем тебе платить 20 лет, каждый месяц по $966..."
Почувствуйте разницу!!!
А банки просто говорят "10 процентов годовых..."
24.10.2006 в 00:19 от Администрация:
Рекомендуем воспользоваться нашим Ипотечным калькулятором чтобы цифры стали более "прозрачными".
18.01.2007 в 12:50 от Alezzz:
Понятно, что нынешние процентные ставки это грабеж и отдавать, скажем за 20 лет, придется две с половиной стоимости квартиры. Но я не думаю что при вступлении России в ВТО или по другим причинам проценты снизятся до реальных величин. А жить в свое квартире хочется уже сейчас.
20.06.2007 в 21:01 от Богдан:
мы сейчас даем тебе 100тыс, а уже завтра ты нам должен 160тыс.
но мы позволяем тебе платить 10 лет, каждый месяц по $1328...
Если эти же 100тыс брать не на 10 лет, а на 20, то получится:
"мы сейчас даем тебе 100тыс, а уже завтра ты нам должен 232тыс.
но мы позволяем тебе платить 20 лет, каждый месяц по $966..."

неверное утверждение, так как у людей может просто не быть лишних 400 долларов и тогда им 10 лет просто недоступны. одновременно не надо забывать о том, что всегда есть возможность досрочного частичного погашения, опять же если есть средства. одним словом если есть возможность купить квартиру и платить за нее то надо покупать. а рассуждать не стоит. в европе люди берут ипотеку на 30 и более лет и платят весь срок иногда это переходит и детям, но у них есть свое а не арендуемое жилье. и никого не смущает удорожание в три а то и четыре раза даже при ставке 6%
27.12.2007 в 12:17 от гость:
При нашей не очень стабильной жизни не понятно что лучше, брать или не брать, только сегодня мне не хватает 300 тыс. а через полгода цены могут подскочить и мне уже не хватит 600. Я с этим уже сталкивался. Мой приятель в ипотеку взял квартиру, прошло 2 года и она уже стоит в два раза дороже, а долг то тот же остался. И опять же есть досрочное погашение.
31.01.2008 в 12:45 от Sergio:
Cогласен с предыдущим оратором. Могу добавить, что когда 3 года назад я брал ипотеку на 27 лет, ежемесячный платеж тогда составлял 50% от моей зарплаты, а сейчас уже 25%.
А еще через пару-тройку лет я смогу полностью загасить кредит с одной зарплаты (шутка с долей истины) !!!
Вывод: Если вы здоровый, адекватный, работящий человек, то берите ипотеку и не бойтесь.
02.05.2008 в 05:33 от Тимур:
Учитывая тенденции рынка и Ваши личные доходы, выбирайте любое оптимальное для Вас кредитование, при этом всегда нужно оставлять определённый буфер в средствах - не стоит ставить все на кон.
23.12.2008 в 18:35 от Галка:
Все, люди добрые, приплыли мы с "плавающими" ставками.
Процент по моему кредиту на сегодняшний день 28% А был 14,6. Т.е в два раза.
При остатке 470 тыс . плачу 11000 в мес (ранее было 6000) еще платить 18 лет
все приплыли((((((((((((
26.08.2009 в 17:28 от Ольга:
Кредит или остатки по кредиту всегда можно перекредитовать в другом банке, где условия более подходящие... Читайте мелкий шрифт :)
10.06.2010 в 01:02 от Татьяна:
4 ГОДА НАЗАД МЫ ВЗЯЛИ В СБЕРБАНКЕ 210 Т. РУБ., ПРОДАЛИ СВОЮ ПАНЕЛЬКУ ЗА 900 Т.РУБ. И КУПИЛИ НОВОСТРОЙКУ.
ЗА КРЕДИТ ПЕРЕПЛАТИЛИ 170 ТЫСЯЧ!!!(Т.Е. ОТДАЛИ 380 ВМЕСТО 210), НО СЕЙЧАС НАША КВАРТИРА СТОИТ НЕ 1МЛН.100 ТЫС., А 2МЛН.500 ТЫС.
В КАЧЕСТВЕ ЗАРАБАТЫВАНИЯ ДЕНЕГ НЕПЛОХО ВЫШЛО.
13.07.2010 в 01:51 от Валерий:
Вот объясните мне, как мне с женой взять ипотеку на покупку 2х комнатной квартиры в Москве, если стоимость самой дешевой двушки - 4.5-5 млн. рублей? Чистый, белый доход семьи составляет 90000 рублей в месяц, из накопленных на данный момент 100 т.рублей, нам по 40 лет. При этом я регулярно отстегиваю за съем квартиры 35 тыс.р. в месяц. То есть за 5 лет я уже отдал чужим людям 2100000 рублей! Это же почти половина стоимости собственной квартиры!!!! Я согласен платить 15-20 лет такую же сумму банку, а не какому то хозяину и иметь свое жилье, но почему ни один гребаный банк мне не дает это делать? При простых подсчетах выясняется, что даже при 10 процентах ставки я вынужден отдавать почти 60 тысяч рублей в месяц вместо тех же 35000! оставшихся 30 тыс. ну явно мало на жизнь семьи из 3 человек в Москве. Получается, что если бы я откладывал 35 тысяч каждый месяц просто так, в кубышку, то уже через 10 лет купил бы квартиру за 5000000! А при взятии кредита, я мало того, что переплачиваю в 2! раза, что делает само по себе квартиру убыточной, так еще и плачу 15 ЛЕТ! Это вы называете выгодой?! Это обдираловка!
09.08.2010 в 17:43 от Елена:
Десять лет живу в арендованной квартире. За эти годы отдала за аренду сумму,равную стоимости этой квартиры. Однако несколько попыток взять ипотеку показывают, что те деньги,что я плачу за аренду, я должна буду выплатить в виде процентов в банк.Остальные пойдут на погашение основного долга. И я ухожу в свою арендованную квартиру. Потому что с таким же успехом я могу копить на квартиру, не вешая на себя обязательства перед банком. И не трясясь 20 лет,что меня из нее выкинут в случае просрочки по ипотеке.В чем выгода ипотеки при нынешних условиях - не вижу, а вот риски вижу.
26.08.2010 в 12:24 от Роман:
Не забывайте, что в течении этих 20 лет стоимость квартиры тоже растёт, и инфляция "съедает" по 11-15% в год. Так что всё-таки лучше платить за своё!
15.11.2010 в 17:08 от Владимир:
Интересно, а есть консультанты, которые могли бы высчитать что выгоднее: копить, брать в ипотеку или арендовать жильё. Да так, чтобы всё было учтено, то есть профи своего дела. Там бы всё и решили для себя. Вы не знаете, если есть такие услуги, то как они называются?
15.04.2011 в 10:42 от валерий:
Любой ипотечный калькулятор вам посчитает сколько вы должны платить в месяц. А знание математики 3 класса поможет высчитать переплату и сравнить её с арендной ставкой за квартиру, которую вы то же, как и проценты, выкидываете в никуда. И делайте выводы, что вам выгодно
26.06.2011 в 12:40 от Наталья:
Посмотрела сейчас по банкам калькуляторы ипотек и ужаснулась-это просто обдираловка.Жалко молодых,ничего для них в нашей нефтяной стране ни делается.Родственники в 1992 году уехали жить в Германию,у них тоже была ипотека,в настоящее время они уже ее за свой шикарный дом выплатили.Взносы у них ежемесячные не били так по карману как унас.Переплаты во всех банках просто огромные.И на кого они расчитаны незнаю,богатые и без ипотеки себя все купят, а бедным так и скитаться по квартирам.А еще удивляемся почему столько разводов у нас.
24.10.2011 в 23:47 от Юра:
Не совсем понятно, что не устраивает, КАК ипотечный кредит может быть НИЖЕ ставки рефинансирования? Откуда будет дельта браться? Ее государство должно доплачивать, откуда ( у него только одно место)? Да и дешевая ипотека породит еще большее подорожание цен, сейчас на рынке нет переизбытка предложений. Есть ли смысл получить кредит на 5% дешевле, но стоимость кв-ры будет на 30% дороже.
04.12.2011 в 01:33 от Эльмира:
Процентные ставки по банкам примерно у всех одинаковы, по крайней мере для заемщика - точно.

а то что вы платите сейчас за съем - будете платить уже за свою квартиру, и как сообщалось выше с нашей инфляцией, ваша квартира будет стоить в два раза дороже, раньше, чем вы выплатите за нее долг.

сейчас нет никакой государственной программы, которая давала бы людям халявное жилье, и в ближайшие 25 лет точно не появится, потому что даже нет такого проекта....
06.12.2011 в 11:00 от Неизвестный:
>> Есть ли смысл получить кредит на 5% дешевле, но стоимость кв-ры будет на 30% дороже.Вообще-то есть, т.е. цены вырастут более чем на 30%.
Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
Полезно знать:

Ипотечный брокер поможет

выбрать подходящий банк и программу, если Вы потерялись в безбрежном море ипотечного предложения или у Вас просто не хватает на это времени.

Зачем обращаться к услугам ипотечного брокера, и что при этом можно получить, а что потерять? Подробнее >>

Договор ипотеки

Основные требования к договору ипотеки. Права и обязанности сторон по ипотечному договору. Как заключается и расторгается договор ипотеки.

Примеры договоров ипотеки. Подробнее >>