|
Ипотека молодымИпотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита. Для молодых людей может быть актуальной проблема призыва в армию. Имея достаточный доход для получения ипотечного кредита, молодой человек должен предоставить банку гарантии, что этот доход не иссякнет по причине призыва в армию в течение срока кредитования. Для молодых заемщиков дамского пола, особенно незамужних, так же необходимо подтвердить банку серьезность намерений в погашении ипотечного кредита, учитывая возможность рождения ребенка и отпуска по уходу за ним. Не только проблемы, но и преимущества дает молодой возраст при ипотечном кредитовании. Банки разрабатывают специальные ипотечные программы для молодых. Кроме того, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить поддержку у государства по программе "Обеспечение жильем молодых семей". Ипотека молодым от коммерческих банковСамым ярким примером является программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка. Она предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. По сравнению с другими, ипотечный кредит «Молодая семья» предусматривает более низкий первоначальный взнос, возможность отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. И при расчете суммы кредита можно учитывать не только доходы супругов-заемщиков, но и их родителей. Интересную ипотечную программу для молодых семей разработал банк ВТБ24. Программа называется "Ипотека + материнский капитал". Фактически, по этой программе, молодая семья может получить ипотечный кредит без первоначального взноса, использовав в качестве него средства материнского капитала. Ипотека для молодой семьи от государстваВ рамках целевой федеральной программы «Жилище» действует специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее цель – это помощь молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эта помощь оказывается в виде предоставления социальной выплаты на приобретение жилья, а так же в виде создания условий, при которых молодые семьи смогут получить ипотечные кредиты. За 4 года действия подпрограммы (2006 - 2009 годы) улучшили жилищные условия 130 000 молодых семей. За эти же годы почти все субъекты Российской Федерации подключились к реализации программы по поддержке молодых семей в улучшении жилищных условий. С 2011 года стартовал второй этап подпрограммы, рассчитанный до 2015 года. По прогнозам Министерства регионального развития, за этот период смогут улучшить жилищные условия 172 000 молодых семей. Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет), и одного и более детей. В первую очередь помощь получают молодые семьи, которые встали на учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 1 марта 2005 года. Но в программе могут принять участие и молодые семьи, не стоящие на учете, если у них нет жилплощади или если общая площадь жилого помещения на одного члена семьи меньше учетной нормы; а так же в случае, если жилье молодой семьи не отвечает требованиям, установленным Жилищным Кодексом. Если члены молодой семьи прописаны в разных местах, или имеют долю собственности в каких-либо квартирах, то все эти площади суммируются при определении уровня обеспеченности молодой семьи жильем. В итоге, может получиться так, что молодую семью не признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, из-за тех «кусочков» жилплощади, которые принадлежат супругам по прописке, или из-за долей собственности в родительских квартирах. Кроме признания нуждающейся в жилье, молодая семья должна подтвердить наличие доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты жилья в той части, которую не покрывает социальная выплата. В качестве дополнительных средств молодой семьей может быть использован материнский капитал. Социальная выплата может быть использована на:
До 2011 года социальную выплату так же можно было направлять на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена выплата. Но в программе, действующей с 2011 года, эта норма не действует. То есть раньше можно было сначала взять ипотечный кредит, купить квартиру, а потом, когда подойдет очередь, получить социальную выплату и ею погасить часть кредита и проценты по нему. Теперь так делать нельзя. Только семьи, которые оформили кредит до 1 января 2011 года, имеют право направить социальную выплату на его погашение. Размер социальной выплаты составляет не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более). В случае использования социальной выплаты на уплату последнего платежа в жилищный кооператив, размер выплаты ограничивается суммой остатка задолженности по выплате остатка пая. Кроме того, для молодых семей - участников подпрограммы - при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или строительство жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья. В свою очередь, расчетная стоимость жилья определяется как произведение нормы метража и норматива стоимости 1 кв.м. Норма метража может меняться от региона к региону. Ориентировочно, для семьи из 2 человек норма метража составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек - по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Норматив стоимости кв.м. устанавливается отдельно по каждому муниципальному образованию. Для участия в подпрограмме молодая семья должна подать в орган местного самоуправления по месту жительства заявление и полный пакет документов. Орган местного самоуправления в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления в 5-дневный срок. Далее молодая семья должна ждать, пока будут выделены деньги из федерального и регионального бюджетов, после чего ей пришлют еще одно уведомление. Молодая семья, принявшая участие в программе, получает свидетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Срок действия свидетельства - не более 9 месяцев с даты его выдачи, может быть меньше. Полученное свидетельство сдается семьей в банк, уполномоченный участвовать в программе, где на имя члена молодой семьи открывается банковский счет, предназначенный для зачисления социальной выплаты. В этом же банке молодая семья может получить ипотечный жилищный кредит. В течение срока действия свидетельства молодая семья должна представить для оплаты в банк договор на приобретение жилья и правоустанавливающие документы на жилье. Банк проверяет эти документы и в течение 10 рабочих дней оплачивает договор по безналичному расчету. Приобретаемое жилье оформляется в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве. В случае использования средств социальной выплаты на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, допускается оформление приобретенного жилого помещения в собственность одного из супругов или обоих супругов. При этом лицо, на чье имя оформлено право собственности на жилое помещение, представляет в орган местного самоуправления нотариально заверенное обязательство переоформить приобретенное с помощью социальной выплаты жилое помещение в общую собственность всех членов семьи, указанных в свидетельстве, в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Молодая семья может участвовать в подпрограмме только один раз. Но, в случае если семья, получив свидетельство, по какой-либо причине не смогла им воспользоваться, то можно представить в орган, выдавший свидетельство, справку о закрытии договора банковского счета без перечисления средств социальной выплаты и сохранить за собой право на улучшение жилищных условий, в том числе на дальнейшее участие в подпрограмме на общих основаниях. Деньги на программу "Обеспечение жильем молодых семей" выделяются как федеральными так и местными органами власти. В силу этого в каждом регионе разработана своя версия программы обеспечения жильем молодых семей. Для выяснения конкретных условий программы, действующей в том или другом населенном пункте, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. И наконец, если не подходит ипотека от коммерческих банков, нет возможности получить государственную социальную выплату на жилье, то можно посмотреть своеобразный льготный вариант ипотеки для молодых в разделе "Социальная ипотека для молодежи". Для добавления комментария к статье необходима поддержка javascript. В Вашем браузере javascript либо отключен, либо его поддержка не реализована.
 |
 |
Учебник по ипотеке | Подобрать кредит | Ипотечный калькулятор | Ипотечные банки |
Комментарии к статье:
Мы с женой молодая семья, я работаю на севере (нефтянник)- пытался 2 года подрят взять кредит "молодая семья".
У нас в городе (живу в Александрове Владимирская обл.) я обращался в сбербанк, но мне там сказали что я должен найти поручителей (2 человека) с зарплатой как у меня (30000руб)...
Самое интересное что в нашем городе официальная зарплата 6000 руб потолок.
Наше правительство что издевается над народом???
1. Быть зарегистрированной в ЗАГСе.
2. Иметь первоначальны взнос от 10% или ждать выплаты этой суммы в 500000р. и отдать её, как первоначальны взнос(чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка)
3. Предоставить справки о доходах(если доход серый, есть специальный бланк, в котором на работе Вы должны поставить свою настоящюю зарплату. Опять же, если это дело подпишет Ваш начальник)
4. Общий доход(муж+жена+свекровь+свекр+теща+тесть)должен составлять некоторую сумму.
И самое главное, чтобы получить эти вот 500000р. надо:
а) Не иметь мужу и жене собственного жилья, т.е. не быть владельцем.Нужно предоставить Документы, что квартира не в Вашей собственности.
б) Показать квартиру(документально), квартира в которой прописан муж(площадь квартиры, количество комнат, количество человек прописанных в квартире), также и у жены. ПРИМЕР: если у мужа 3-х комнатная квартира и в ней прописаны мама+папа+муж, то...никаких 500000р. не видать, а если у мужа 2-х комнатная и прописаны 5 человек, то есть вероятность, что сумма будет получена.Также и у жены.
в) Самое главное должен быть ребенок или просто быть беременной(справки).
Вобщем собираем много бумаги, отдаем в контору. Желающих получить эти 500000р. много, там очередь. Примерно на год.
Если кто заметил, то в моменты снижения этих ставок происходят резкие взлеты цен на недвижимость, которые можно наблюдать в последнее время. Поэтому даже если ставку снизят до 4%, то цены откоректируются таким образом, что платить в итоге придется такую же сумму, как и по старому проценту. Закон рынка - увеличение спроса влечет за собой повышение цен. Даже если бы люди жили по 200 лет, а кредиты давали на 150 лет, то все равно цены были бы такие, что бы среднему россиянину пришлось расплачиваться за нее всю жизнь. И получается тупиковая ситуация.
Поэтому главная проблема - это то, что недвижимость является в нашей стране выгодным средством инвестирования. Скупщики скупают квартиры десятками еще на этапе строительства (которые потом простаивают), а молодые семьям негде жить. Это суровая реальность! И так будет продолжаться до бесконечности - хоть сколько жилья строй.
Если рассматривать опыт нормальных стран, то в них недвижимость не является выгодным объектом инвестирования, т.к. в нормальных странах действует система прогрессивного налогообложения лишней недвижимости.
Например имеешь ты 3 квартиры, то за лишние плати по 6% от их рыночной стоимости в год. Вполне справедливо. Это конечно не единственная причина проблем, но на мой взгляд, подобная схема решила бы хотя бы на половину жилищную проблему в нашей стране.
Вот мои способы:
Способ 1-й, стандартный. Накопление. Средняя зарплата украинца - 1930 грн. Семья из двух работающих накопит сумму в 100 тыс. долларов за 21 год, если считать по теперешнему куру доллара 4,84 и учитывать, что на питание, жилье и одежду двоим придется расходовать только одну зарплату. Впрочем, срок может существенно растянуться, особенно если учесть, что квартиры дорожают.
Способ 2-й, продвинутый. Инвестирование. За год собираем одну зарплату, начальная инвестиция составит 23000 грн., при ежемесячной инвестировании 1900 грн. со средней доходностью 40% (ПИФ к примеру, когда рынок выберется их кризиса) за 10 лет получим 2 548 858 грн., при вкладах на депозит под 18% имеем 700 908 грн. То есть срок сокращается вдвое или даже втрое.
Способ 3-й, комбинированный. Подходит тем, кому есть где жить (с родителями) и есть уже накопленные средства, но надеется переехать в свою квартиру. Тогда можно купить однокомнатную квартиру в кредит, сдавать ее и стараться выплатить кредит в максимально короткий срок. Итак 100 000 долларов стоимость квартиры. Желательно иметь 20 тыс. на первый взнос и 5-10 на оформление сделки. Кредит на 80 тыс. долларов под 15% на 20 лет при ежемесячном платеже 1054 долларов. Сдаете квартиру за 700 долларов (Киев) и ежемесячно отдаете банку 1700 долларов. Расплачиваетесь с долгом за 6 лет с переплатой в 41,795 тысяч долларов, при этом 50 тыс получаете от арендаторов, и переплата, и срок таким образом сокращается. Правда такой вариант мало подходит среднестатистической семье со среднестатистическим доходом.
Способ 4-й, экономичный. Приобрести недвижимость “со скидкой”: поучаствовать в аукционе по продаже банковского залога. Жилье, продаваемое ипотечными банками обычно на 10-40% ниже рыночной. Банк не пытается заработать на продаже, а желает всего лишь вернуть деньги, выданные в кредит с процентами.
Все началось в 2005 году, когда только начинался пилотный проект для молодых семей, я с женой и ребенком жил у тещи в комнате 15 метров, жена услышала по tv информацию о проекте, и мы сразу поехали в комитет по молодежи при администрации города, где получили список справок со всех государственных организаций, собирали эти справки 6 мес, на тот момент наступил уже 2006 год, далее собранные справки были переданы в комитет по молодежи, скоро наступил уже 2007, т.к. прошло с момента сдачи справок 9 месяцев, пришлось собирать заново все документы и справки, но к нашему удивлению после сдачи справок в течении еще 6 месяцев нам предоставили сумму в размере 307 000 рублей. Теперь началось самое трудное поиск квартиры, хозяин которой должен был согласится продать квартиру по ипотеке, в итоге было сорвано 3 сделки, но в декабре 2007, нам удалось найти квартиру, сам не поверил 3 комнатную. сделка была долгой но стояло того, итак 9 марта 2008 года я, жена и ребенок въехали в СВОЮ квартиру, и даже прожив 8 месяцев верится с трудом, что это наше. я думаю не смотря на трудности, с которыми нам удалось столкнуться, и срок от момента подачи заявления до приобретения жилья, я и моя семья по настоящему счастлива, и я рад, что данная программа помогла мне приобрести СВОЕ жилье.
А в остальном могу сказать только то, что некоторые выбирают развлечения и дорогие игрушки для детей, а мы например выбрали жилье и экономим теперь, но зато знаем, что на дело, а проесть и прогулять можно всю жизнь, так ничего и не купить, и дети впоследствии так же будут по съемным квартирам мыкаться.
Молодые люди, молодые семьи, как вам положение: нет 21го - нет и кредита Молодая семья! Кто компетентен, просветите пожалуйста мое невежество, чем руководствуется банк? Может напрасно я возмущаюсь?
Супруге 20 лет, т.е. больше 18!
Мне 30, жене 29, двое детей 10 и 7лет, ждем еще.
Начиная со второго курса института(именно тогда у нас появился первый ребенок), стояли во всяких разных очередях и скитались по общагам и снимали, и досих пор стоим наверное в очереди. Всё ждали, даже однешку было взять нереально. Но в конце 2007, поняв что никто, ничего просто так не даст, взяли трешку по ипотеке 12% на 30 лет, сейчас отдаю 15тр в месяц, из них 3,5тр основного долга, т.е. за два года я расчитался с банком на 80тр, хотя отдал 380. Правда Зарабатываю я теперь не 35тр на двух работах + 6 жены, а 8тр на одной и она без з/п.
Но зато в своей хрущевке, скажете Вы,
Те у кого её нет, и это правильно.
С другой стороны: пока у нас не было квартиры, мы и жили хуже(психологически), и еще мне приходится постоянно где-то вот уже год раздобывать еще 20-30тр, а это заставляет постоянно чтото делать(чему только я не научился за это время), а не отрофироваться на одном месте, как ранее. Так вот когда, дойдя до уровня 100тр в месяц, я расчитаюсь за год, вместо того чтобы лежать на диване и смотреть ДОМ-2 и ждать ДОМ-3.
Так что прежде чем что-то у кого-то брать подумайте, сможете ли отдать, если хотите лежать..... ?????
г Междуреченск
вперед вас,и таких много!!!Нижний Новгород!!!Я 5 лет назад переехала с мужем в Москву-по направлению в ВУЗ учится,дали семейку в общаге,вот по сей день там живем.Учась на дневном,муж на вечерке,ребенок с бабушками в нижнем,работаем практически с 1 курса,сейчас зарплата на двоих 120 тыс.- белая,т.к. работа в крупнейшей компании.В августе сьезжать с общаги,на сьемную не хочется,родители помочь не могут,сами еще им денег подкидываем,сейчас рассматриваем вариант ипотеки,благо хоть на первый взнос накоплено. от одной мысли об этой кабале дурно становится..
Недавно получили извещение об исключении нас из числа участников, в связи превышения возраста мужа 35 лет) когда мы вставали ему было 34...
---------- Мне 36, на очередь стали в 2008 - было 34. Получили свидетельство права уже в 36. Квартиру купили. Обращайся в суд. На момент подачи заявления вам -34 -ЭТО ЗАКОН!!!
В 2006 году мы попали в городскую молодежную программу "Молодая семья 2006-09 гг". Нам государство дало субсидию в размере 40% от стоимости квартиры, но обязало вступить в долевое строительство.
Субсидию тогда не засчитывали, как первоначальный взнос, поэтому 10% заняли у родителей, на остаток взяли кредит.
По договору дом должны были сдать осенью 2008 года, уже лето 2010, дом не построен, просрочка уже 1,5 года!
Администрация Хабаровска ничего не предпринимает! До президента не достучаться! Деньги не вернуть, так как субсидия уйдет в доход государств, а на остаток денег ничего не купишь, так как за эти годы цены на жилье повысились в 2,5 раза!
Так что 10 раз подумайте, если решите доверить свой жилищный вопрос государству! Мы 41 молодая семья, и мы никому не нужны!
по договору мы должны внести только 10 % от стоимости квартиры!!! Можно ли подать на ГЖФ в суд и как это сделать? Если бы у нас было 60% кто бы стал связываться с этой программой??? Да и какой банк выдаст кредит матери, которая одна воспитывает ребенка в 600 тысяч рублей???
На имя главы вашей администрации составьте письмо, с просьбой разъснить условия вступления в программу. Письмо зарегистрируйте в канцелярии, добейтесь присвоения номера входящему документу(вашему письму). В течение месяца они ОБЯЗАНЫ,предоставить Вам письменный ответ. Либо разъяснение либо отказ официальный.
Всего подано заявлений на участие в подпрограмме: 29 семей, из них:
- получили социальную выплату в 2008 году (по итогам 2007 года)– 1 семья;
- получили социальную выплату в 2009 году (по итогам 2008 года) – 1 семья;
- получили социальную выплату в 2010 году (по итогам 2009 года) – 1 семья.
- исключены из программы по собственному желанию – 3 семьи
- исключены из программы на основании п.3 Правил предоставления молодым семьям–участницам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» долгосрочной целевой программы Московской области «Жилище» на 2009-2012 годы» социальных выплат на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома» - 12 семей
БЕЗ КОММЕНТАРИЕВ.....
Обычно, должно быть менее 10 вк.м. на человека. У нас (МО ) еще одним из условий является проживание по месту прописки не менее 5 лет. Так что...
по программе Молодая семья -документыподал 2007 - ТОЛКУ мало. Очередь движется "шаг вперед - 10 НАЗАД"
После раздачи в 2008 был - восьмым, наследующий год стал -11,после очуредной раздачи -стал 3,но в очедной раз на следующий год перешел 8.В 2010 была 1субсидия (как обьяснили связано это:1)надо обеспечить ветеранов 2)пожары) поэтому так мало.Теперь на очерди 7,но это меня нерадует,мне уже 35 и это последний год .НАШЕ ГОСУДАРСТВО только БОЛТАЕТ о поддержке молодой семьи и молодежи.Я в этом убежден!
мне 26 жене 28, дочкам 5 и 4 года.СТОЯЛИ 4 года на очереди, почти уже забить решили на эти все программы, как вдруг звонок: 11числа получите свидельство на улучшение желищных условий. Сходили получили, гос-во выделило нам 756т.р. очень сильно обрадовались, решили комнатушку жены продать и комнату тещи, жевем в малосемейке с тещей. получаем 1млн.100т.р. + 756т.р. + 300т.р мат капитал. берем в ипотеку 500т.р. покупаем 4-х комнатную и въезжаем с тещёй. Спасибо государству. что то получилось урвать от него.
Да, получить ипотеку практически нереально для меня, я ип, но деятлеьность не виду, официально нихде не тружусь. Но верю прорвусь! СПАСИБО ГОСУДАРСТВУ
Сергей, ну вы сказки пишете: "11числа получите свидельство на улучшение желищных условий. Сходили получили"....бегаю собираю 150тыщ справок чтобы сертификат получить. Деньги-то выделены. Но подтвердиь, что у тебя есть остальные 65% (1,1 млн) не так-то просто, не одна неделя, если через банк.+ копию постановления и всякие выписки из домоврй книги+потом с банком возиться, где этот сертификат будет лежать...
По Московской области норма - 10 кв.м. на человека.
Женятся,ни образования нет,ни работы,бухают,рожают,не позаботившись о том,ГДЕ их дети будут жить, и что они будут есть,пока их идиоты-родители будут полжизни выплачивать кредиты!!
А потом носятся с дикими шарами - дааайте им денег нахаляву,МЫ Ж РОДИЛИ!!!
ИДИОТЫ ПРОСТО,ДРУГИХ СЛОВ НЕТ БОЛЬШЕ!!!
СБорище безответственных придурков,вот вы кто.Единицы нормальные, кто сами купили.
Женятся,ни образования нет,ни работы,бухают,рожают,не позаботившись о том,ГДЕ их дети будут жить, и что они будут есть,пока их идиоты-родители будут полжизни выплачивать кредиты!!
А потом носятся с дикими шарами - дааайте им денег нахаляву,МЫ Ж РОДИЛИ!!!
ИДИОТЫ ПРОСТО,ДРУГИХ СЛОВ НЕТ БОЛЬШЕ!!!
зы: не надо детей рожать-факт, сначала на ноги встать...у врачей сейчас богатый опыт старородящих, и в 47 рожают. А молодежь сейчас и не женится, и не рожает. Молодежь сейчас ведет беспорядочную и беззаботную жизнь. Зачем семья и ребенок, когда на машину деньги копятся?! Рада за тех кто дождался, удачи тем кто ждет. Дети наше счастье и двигатель прогресса.
В наше время столько Банков и услуг,которые могут мечты осуществить,спасибо им за это. Если Вас не затруднит помогите нам в с Ипотекой. Спасибо!
М. К.
Мне вот дали в 2011 году, правда я в этих программах с 2006 года и поучаствовала во всех погпрограммах программы. Терпение надо адское и желание идти к цели.